2024年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）?！締芜x題】

A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

B.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

C.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（2）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（3）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（4）明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性；（5）識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)；（6）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（7）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（8）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》還特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一的重要責(zé)任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。選項(xiàng)D：“監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況”屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

2、商業(yè)銀行非標(biāo)債權(quán)投資資產(chǎn)管理的核心是（）?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。非標(biāo)債權(quán)投資在給銀行帶來(lái)顯著收益的同事，其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，主要是信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（試行）》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定性指標(biāo)包括（）。【多選題】

A.盈利的真實(shí)性、穩(wěn)定性

B.盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.財(cái)務(wù)管理的有效性

正確答案:A、B、E

答案解析:商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)： （1）定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性（選項(xiàng)ABE正確）；（2）定量指標(biāo)包括：資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。

4、中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣,信用及利率等措施的總稱(chēng)為（）。【單選題】

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.信貸政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

正確答案:A

答案解析:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

5、自（）開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。【單選題】

A.2012年

B.2016年

C.2014年

D.2006年

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。自2014年開(kāi)始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

6、狹義上的法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的（）?！締芜x題】

A.合法性和可執(zhí)行力

B.有效性和可執(zhí)行力

C.合法性和效益性

D.有效性和效益性

正確答案:B

答案解析:從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類(lèi)合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。

7、銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款

8、發(fā)行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露，引導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相差不大的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:發(fā)行和銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

9、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

10、下列屬于無(wú)效合同的是（）?！径噙x題】

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；（2）以合法形式掩蓋非法目的；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害社會(huì)公共利益；（5）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。