2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、流動性儲備的最主要形式是（）?！締芜x題】

A.分級流動性儲備體系

B.分類流動性儲備體系

C.全流動性儲備體系

D.一般流動性儲備體系

正確答案:A

答案解析:流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。

2、新產(chǎn)品風(fēng)險管理原則包括（  ）。【多選題】

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:新產(chǎn)品風(fēng)險管理原則包括：（1）統(tǒng)一性原則（選項A正確）；（2）全面性原則（選項B正確）；（3）適應(yīng)性原則（選項C正確）；（4）有效性原則（選項D正確）；（5）統(tǒng)籌性原則（選項E正確）。

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立明確的信息科技外包服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機(jī)制，確保相關(guān)監(jiān)控信息和評價結(jié)果的真實性和完整性，且數(shù)據(jù)至少保存到服務(wù)結(jié)束后（）?！締芜x題】

A.5年

B.3年

C.2年

D.1年

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立明確的信息科技外包服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機(jī)制，確保相關(guān)監(jiān)控信息和評價結(jié)果的真實性和完整性，且數(shù)據(jù)至少保存到服務(wù)結(jié)束后三年。

4、不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況的具體描繪。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。

5、產(chǎn)品創(chuàng)新是指商業(yè)銀行運(yùn)用新方式、新技術(shù)，通過（）金融產(chǎn)品以滿足客戶不斷增長的金融消費(fèi)需求?！径噙x題】

A.創(chuàng)新

B.推廣

C.模仿

D.宣傳

E.銷售

正確答案:A、B、C

答案解析:產(chǎn)品創(chuàng)新是指商業(yè)銀行運(yùn)用新方式、新技術(shù)，通過創(chuàng)新、模仿、推廣金融產(chǎn)品以滿足客戶不斷增長的金融消費(fèi)需求。

6、下列關(guān)于看漲期權(quán)執(zhí)行價格，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.當(dāng)看漲期權(quán)執(zhí)行價格小于標(biāo)的資產(chǎn)價格或看跌期權(quán)執(zhí)行價格大于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為實值期權(quán)

B.當(dāng)看漲期權(quán)執(zhí)行價格大于標(biāo)的資產(chǎn)價格或看跌期權(quán)執(zhí)行價格小于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為虛值期權(quán)

C.當(dāng)看漲期權(quán)執(zhí)行價格大于標(biāo)的資產(chǎn)價格或看跌期權(quán)執(zhí)行價格小于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為實值期權(quán)

D.當(dāng)期權(quán)執(zhí)行價格等于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為零值期權(quán)或平價期權(quán)

正確答案:C

答案解析:當(dāng)看漲期權(quán)執(zhí)行價格小于標(biāo)的資產(chǎn)價格或看跌期權(quán)執(zhí)行價格大于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為實值期權(quán)；當(dāng)看漲期權(quán)執(zhí)行價格大于標(biāo)的資產(chǎn)價格或看跌期權(quán)執(zhí)行價格小于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為虛值期權(quán)；當(dāng)期權(quán)執(zhí)行價格等于標(biāo)的資產(chǎn)價格，該期權(quán)為零值期權(quán)或平價期權(quán)。

7、聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與（ ）等風(fēng)險交叉存在、相互作用?！径噙x題】

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用（選項ABCD正確）。

8、風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和計量析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

9、執(zhí)行、交割和流程管理事件中導(dǎo)致?lián)p失事件的因素主要包括（  ）。【多選題】

A.交易處理失敗

B.流程管理失敗

C.與銷售商發(fā)生糾紛

D.與外部供應(yīng)商發(fā)生糾紛

E.與外部銷售商發(fā)生糾紛

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件（選項ABCDE符合題意）。

10、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目是（）?！径噙x題】

A.商譽(yù)

B.資產(chǎn)證券化銷售利得

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽(yù)；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。