2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、遺囑的無效包括以下哪些情況？（    ）【多選題】

A.無民事行為能力或者限制民事行為能力人所立的遺囑

B.受脅迫、欺詐所立的遺囑

C.偽造的遺囑

D.被篡改的遺囑內(nèi)容無效

E.遺囑人以遺囑處分了不屬于自己財(cái)產(chǎn)的，遺囑的這一部分內(nèi)容無效

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《民法典》第一千一百四十三條規(guī)定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人所立的遺囑無效。遺囑必須表示遺囑人的真實(shí)意思，受欺詐、脅迫所立的遺囑無效。偽造的遺囑無效。遺囑被篡改的，篡改的內(nèi)容無效。

2、在制作收入支出表時(shí)，通常以年度為單位，也可以用（）?！径噙x題】

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

正確答案:A、B

答案解析:在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1.需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；2.通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；3.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比；4.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；5.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；6.結(jié)余為總收入減去總支出。

3、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（）。【單選題】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%。

4、將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為（）元?！究陀^案例題】

A.1614107

B.1870400

C.1784037

D.2999093

正確答案:B

答案解析:已知每年生活支出C=15，投資組合收益率r=7%，期數(shù)n=25，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式，將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：。

5、財(cái)富傳承規(guī)劃的原則包括（）?！径噙x題】

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.及時(shí)提醒

E.定期檢視

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)原則，力求工作的專業(yè)性和有效性：（1）及早著手；（2）充分溝通；（3）專業(yè)分工；（4）及時(shí)提醒；（5）定期檢視。

6、擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要措施包括（    ）?！径噙x題】

A.增加國債

B.降低稅率

C.提高轉(zhuǎn)移支付

D.提高政府買賣

E.增加貨幣發(fā)行量

正確答案:A、B、C、D

答案解析:擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要措施有：增加國債、降低稅率、提高政府買賣和轉(zhuǎn)移支付。

7、為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的步驟包括（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)分析

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

E.評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案:B、C、D、E

答案解析:為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下五個(gè)步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識別；（2）風(fēng)險(xiǎn)評估；（3）測算客戶保障需求額度；（4）保險(xiǎn)產(chǎn)品建議；（5）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

8、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）。【單選題】

A.客戶

B.配偶

C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女

D.需要贍養(yǎng)的父母

正確答案:C

答案解析:有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。

9、以下關(guān)于動(dòng)量交易策略的說法正確的是（    ）?！径噙x題】

A.其核心內(nèi)容是尋求在一定期間中股價(jià)變動(dòng)的連續(xù)性

B.股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨漲，則采取連續(xù)賣出的策略

C.股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨漲，則采取連續(xù)買入的策略

D.股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨低，則采取連續(xù)買入的策略

E.股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨低，則采取連續(xù)賣出的策略

正確答案:A、B、D

答案解析:動(dòng)量交易策略的核心內(nèi)容是尋求在一定期間中股價(jià)變動(dòng)的連續(xù)性。如股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨漲，則采取連續(xù)賣出的策略；如股價(jià)變動(dòng)連續(xù)趨低，則采取連續(xù)買入的策略。

10、如果時(shí)先生為其女兒購買了一份健康險(xiǎn)，并在保單上簽字，則該份保險(xiǎn)（）?！究陀^案例題】

A.無效，必須有其女兒親自簽名方生效

B.無效，因不具備可保利益

C.有效，因?yàn)楦改缚梢源优诒紊虾炞?/p>

D.有效，因?yàn)槠渑畠何闯赡?，所以父母可以代子女在保單上簽?/p>

正確答案:D

答案解析:健康保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。D項(xiàng)，由于被保險(xiǎn)人為未成年，可由其監(jiān)護(hù)人在健康保險(xiǎn)保單上代為簽字。