2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）?！締芜x題】

A.理財(cái)目標(biāo)具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)合理、可行

C.實(shí)事求是

D.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在；選項(xiàng)A：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案；選項(xiàng)B：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，任何客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。

2、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)。

3、假定某人將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計(jì)算。（1）已知預(yù)期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

4、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（ ）。【單選題】

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)是以個(gè)人（家庭）或公司需要為出發(fā)點(diǎn)，使財(cái)務(wù)從健康到安全，從安全到自主，從自主到自由的過(guò)程，并在此過(guò)程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財(cái)富能力的提升的活動(dòng)；選項(xiàng)C：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；

5、從功能上看，智能投顧的出現(xiàn)，（）。【多選題】

A.降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本

B.降低了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率

C.提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率

D.提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平

E.增加了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)ACD正確：從功能上看，智能投顧的出現(xiàn)，一是降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本；二是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率；三是針對(duì)客戶(hù)的定制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶(hù)的服務(wù)需求。

6、年金必須滿(mǎn)足三個(gè)條件，不包括（ ）?！締芜x題】

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

正確答案:D

答案解析:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)D不屬于年金須滿(mǎn)足的條件：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

7、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六條  商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

8、吳女士希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，吳女士總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是（ ）萬(wàn)元。【單選題】

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

正確答案:C

答案解析:考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡(jiǎn)單相加得到300萬(wàn)元。正確的方法是：（1）購(gòu)房的需求：已知房子的終值FV=200，期數(shù)n=8，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的終值FV=60，期數(shù)n=10，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（3）退休養(yǎng)老的需求：已知退休養(yǎng)老金的終值FV=40，期數(shù)n=20，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=108+27.78+8.6=144.38（萬(wàn)元）。即：若吳女士目前已有144.38萬(wàn)元可用于投資的財(cái)富凈值，只要以后實(shí)際投資報(bào)酬率可達(dá)到8%，應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)（選項(xiàng)C正確）。

9、下列屬于財(cái)務(wù)計(jì)算器中貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵的有（）?！径噙x題】

A.

B.

C.

D.

E.

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)A：代表現(xiàn)值；選項(xiàng)B：代表終值；選項(xiàng)C：代表年金；選項(xiàng)E：代表利率；選項(xiàng)D：是日期鍵，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵。

10、按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）?！径噙x題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.短期債券

D.金融債券

E.貼現(xiàn)債券

正確答案:A、B、E

答案解析:（1）根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；（2）按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長(zhǎng)期債券；（3）按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等（選項(xiàng)ABE正確）；（4）按募集方式分類(lèi)，可分為公募債券和私募債券。