2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、黃金的收益與股票市場收益呈負相關，所以黃金是良好的分散風險的投資組合?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。

2、下列選項中，（）不屬于物權?！締芜x題】

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.生命權

正確答案:D

答案解析:物權包括所有權、用益物權和擔保物權。

3、在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進行的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

4、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括（）?！締芜x題】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

5、商業(yè)銀行應當確保報告材料的（）?！径噙x題】

A.真實性

B.有效性

C.透明性

D.完整性

E.公開性

正確答案:A、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十一條 商業(yè)銀行應當確保報告材料的真實性和完整性（選項AD正確）。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。

6、商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內(nèi)部權責制衡監(jiān)督機制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應確保理財計劃的風險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制。

7、下列權利可以質(zhì)押的包括（）?！径噙x題】

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權中的財產(chǎn)權

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法典》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票（選項A正確）；（2）債券、存款單（選項B正確）；（3）倉單、提單（選項C正確）；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權（選項D正確）；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權（選項E正確）；（6）現(xiàn)有及將有的應收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

8、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

9、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品的特點的有( )?！径噙x題】

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制

正確答案:A、B、C、D

答案解析:黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活，交易時間包括周一至周五的9:00~11:30，13:30~15:30和周一至周四的21:00~02:30（選項A正確）；（2）交易多樣化，有做空機制，投資者比較主動、靈活（選項B正確）；（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少，黃金T+D業(yè)務給客戶提供了一個交易平臺，只需要部分保證金就可以投資（選項C正確）；（4）無交割時間限制，減少了操作成本（選項D正確）。

10、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）。【單選題】

A.銀行承兌匯票

B.3年期國債

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.回購協(xié)議

正確答案:B

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場工具主要包括銀行短期借貸、銀行間同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票（選項A屬于貨幣市場）、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（選項C屬于貨幣市場）、回購協(xié)議（選項D屬于貨幣市場）、政府短期債券和貨幣市場基金等。3年期國債屬于資本市場。選項B：3年期國債屬于資本市場。