2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，以下屬于小張遺產(chǎn)第一繼承人的是（ ）?！締芜x題】

A.小張的妻子

B.小張的弟弟

C.小張的岳父

D.小張的祖父

正確答案:A

答案解析:以下屬于第一繼承人的有：配偶、子女、父母，以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。

2、為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在（）中。【單選題】

A.摘要

B.主要內(nèi)容

C.開(kāi)場(chǎng)白

D.附錄

正確答案:D

答案解析:為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。

3、由利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（    ）?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:債券的價(jià)格和利率的變動(dòng)方向相反，在市場(chǎng)利率升高的時(shí)候，債券的價(jià)格會(huì)下降，如果投資者提前賣(mài)出債券，就會(huì)有資本損失。這種由于利率的變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就稱(chēng)為利率風(fēng)險(xiǎn)。

4、運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（    ）?！締芜x題】

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案:B

答案解析:周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些產(chǎn)業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)也相應(yīng)跌落。

5、（）只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。【單選題】

A.集合理財(cái)規(guī)劃

B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

D.綜合理財(cái)規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，只是涉及客戶(hù)某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。

6、最常見(jiàn)的移動(dòng)平均是利用（    ）計(jì)算出來(lái)的?！径噙x題】

A.股價(jià)

B.交易量

C.回報(bào)

D.成交價(jià)

E.利潤(rùn)

正確答案:A、B、C

答案解析:最常見(jiàn)的是利用股價(jià)、回報(bào)和交易量等變量計(jì)算出移動(dòng)平均。

7、以下不屬于投資的目的是（）?！締芜x題】

A.實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

B.抵御通貨膨脹

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益

正確答案:A

答案解析:投資的目的可以總結(jié)為以下三種：（1）抵御通貨膨脹；（2）實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值；（3）獲取經(jīng)常性收益。

8、下列關(guān)于保險(xiǎn)人的法律特征，說(shuō)法正確的是（）。【多選題】

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)監(jiān)理保險(xiǎn)基金來(lái)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人

D.應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

E.其義務(wù)是依據(jù)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同確定產(chǎn)生

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:所謂保險(xiǎn)人，又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，它具有以下三個(gè)法律特征：第一，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人，它通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)而建立保險(xiǎn)基金來(lái)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)依保險(xiǎn)合同履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任；第二，保險(xiǎn)人是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人，保險(xiǎn)人的這種義務(wù)不是因侵權(quán)或者違約行為而產(chǎn)生，而是依據(jù)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同確定的義務(wù)；第三，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，由于保險(xiǎn)事業(yè)涉及社會(huì)公共利益，因此設(shè)立保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須符合法定條件，得到國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

9、投資規(guī)劃方案制定的步驟不包括（   ）?！締芜x題】

A.首先要了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求

B.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，預(yù)期投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制訂新的資產(chǎn)配置組合

D.投資規(guī)劃方案的不定期評(píng)估和調(diào)整

正確答案:D

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財(cái)師首先要了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求；2.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，預(yù)期投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；3.收集、整理和分析客戶(hù)目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題；4.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制訂新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估。

10、錢(qián)女士將10萬(wàn)元定期存款作為兒子教育基金的啟動(dòng)資金進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益為5%，13年后兒子上大學(xué)時(shí)，這筆教育啟動(dòng)資金為（   ）元。（取近似值）【客觀案例題】

A.165000

B.179586

C.146786

D.188565

正確答案:D

答案解析:已知生息資產(chǎn)PV=10萬(wàn)元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，13年后這筆教育啟動(dòng)資金為：。