2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下屬于普通學(xué)歷教育過程的是（）?！径噙x題】

A.幼兒園

B.大學(xué)

C.才藝班

D.補(bǔ)習(xí)班

E.中學(xué)

正確答案:A、B、E

答案解析:幼兒園、小學(xué)、初中、高中和大學(xué)是絕大部分孩子都必須經(jīng)歷的普通學(xué)歷教育過程，因此這部分的費(fèi)用是必不可少的，而學(xué)前教育支出、才藝班支出、輔導(dǎo)班和補(bǔ)習(xí)班支出、為了孩子上更好學(xué)校的擇校費(fèi)支出等，均為選擇性教育支出。選擇性教育支出項(xiàng)個(gè)體差異較大，理財(cái)師需要與客戶充分溝通，以便制定詳盡的教育規(guī)劃。

2、楊先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品 ?！究陀^案例題】

A.少兒兩全險(xiǎn)

B.少兒健康險(xiǎn)

C.少兒醫(yī)療險(xiǎn)

D.少兒意外傷害險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。因此楊先生可以選擇少兒兩全險(xiǎn)來為女兒準(zhǔn)備教育基金。B項(xiàng)，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。C項(xiàng)，醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。D項(xiàng)，少兒意外傷害險(xiǎn)一般是短期險(xiǎn)種，屬于純保障型產(chǎn)品。

3、保險(xiǎn)金信托的簽訂流程包括（）?！径噙x題】

A.簽訂保險(xiǎn)合同

B.盡職調(diào)查

C.保險(xiǎn)金信托成立

D.信托財(cái)產(chǎn)管理

E.意向面談

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)金信托的簽訂流程包括簽訂保險(xiǎn)合同、盡職調(diào)查、保險(xiǎn)金信托成立、信托財(cái)產(chǎn)管理。

4、吳先生的企業(yè)年金積累大約是（）元。（按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計(jì)算）【客觀案例題】

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

正確答案:A

答案解析:（1）吳先生供款當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi)，吳先生月收入6000元，那么每月投入共計(jì)=6000×5%×2=600（元）；（2）計(jì)算吳先生企業(yè)年金積累。P/Y=12，N=180，PMT=-600，I/Y=4%，END,CPTFV=147654。使用公式計(jì)算：已知年金PMT=600，月利率r=4%÷12，期數(shù)n=12×15=180，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：。

5、緊縮性財(cái)政政策的主要措施不包括（    ）?！締芜x題】

A.減少國債

B.降低稅率

C.減少政府買賣

D.減少轉(zhuǎn)移支付

正確答案:B

答案解析:緊縮性財(cái)政政策的主要措施有：減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付。

6、李先生認(rèn)為自己的公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，下列指標(biāo)中能夠較好反映出李先生判斷的是（) 。【客觀案例題】

A.該公司的應(yīng)收賬款周專次數(shù)由2次上升3次

B.該公司的流動(dòng)比率由0.9上升到1

C.該公司的凈資產(chǎn)利潤率由10%上升到15%

D.該公司的資產(chǎn)負(fù)債率由60%上升到95%

正確答案:D

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額，資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大，公司業(yè)務(wù)發(fā)展存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。

7、（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入【單選題】

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.其他收入

D.家庭收入

正確答案:B

答案解析:家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他收入三大類。（1）工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。（2）理財(cái)收入（又稱投資收入），通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。（3）其他收入，是指不包括在上述兩大類收入的收入類別，如中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財(cái)務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等。

8、稅收的固定性是指國家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括（    ）?！径噙x題】

A.納稅人

B.滯納金

C.稅率

D.納稅期限

E.納稅地點(diǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:稅收的固定性是指國家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括：納稅人、課稅對(duì)象、稅率、納稅期限、納稅地點(diǎn)等。

9、團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）?！径噙x題】

A.可以免除體檢

B.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠

C.手續(xù)相對(duì)復(fù)雜

D.轉(zhuǎn)移企事業(yè)的財(cái)產(chǎn)壓力

E.用對(duì)集體的選擇來代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇

正確答案:A、B、E

答案解析:團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納，因此，保險(xiǎn)人對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)給予了一定的靈活性。團(tuán)體險(xiǎn)的特征為：（1）用對(duì)集體的選擇來代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇，這是團(tuán)體保險(xiǎn)最主要的特征。（2）手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人甚至數(shù)萬人。（3）保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，團(tuán)體保險(xiǎn)能減少逆向選擇的消極因素，降低保險(xiǎn)公司內(nèi)部的管理費(fèi)用，所以相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)，其費(fèi)率相對(duì)較低。（4）可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。

10、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）?！締芜x題】

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

正確答案:C

答案解析:在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要了解家庭的主要成員。