2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個要點：（1）聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；（2）語調(diào)：柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；（3）語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達；（4）詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

2、對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，但不需要追究管理負責人的責任。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

3、下列哪幾項肢體語言傳達的是“認可”的信息？（ ）【多選題】

A.輕松、微笑，直接且柔和的目光接觸，積極與富有情感的語調(diào)

B.雙臂放松，一般不再交叉，雙腿交叉疊起并朝向你

C.迷?；蛘呃Щ螅惚艿哪抗?，伴隨著疑問或者中性的語調(diào)

D.雙手擺動或手上拿著筆等物品不停地擺弄

E.雙臂交叉并緊緊抱在胸前

正確答案:A、B

答案解析:選項C：迷?；蛘呃Щ螅惚艿哪抗?，伴隨著疑問或者中性的語調(diào)描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項D：雙手擺動或手上拿著筆等物品不停地擺弄描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項E：雙臂交叉并緊緊抱在胸前描述的是拒絕的狀態(tài)和表現(xiàn)。

4、柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽描述的是（   ）?！締芜x題】

A.語速

B.語調(diào)

C.聲音

D.詞語

正確答案:B

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個要點：1.聲音，熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度。2.語調(diào)，柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽。3.語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達。4.詞語，使用禮貌、專業(yè)、適當?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

5、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三條規(guī)定，個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

6、在理財師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認證標準中，工作經(jīng)驗是成為合格理財師的基礎(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:“4E”認證標準為教育、考試、工作經(jīng)驗和職業(yè)道德。教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。

7、銀行客戶經(jīng)理小楊在與其客戶小陳在一次交談中得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進行變更，這種做法是正確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。題中小楊變更投資方向雖然符合其與客戶小陳談話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財資金投資方向變更是不正確的。

8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前十天向監(jiān)管部門事前報告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》七、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前十個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

9、終值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示；終值是貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示。

10、（ ）是金融市場運行的基礎(chǔ)。【單選題】

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機構(gòu)

D.居民個人

正確答案:A

答案解析:選項A：企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；選項B：中央銀行是監(jiān)管機構(gòu)；選項C：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；選項D：居民個人在各國的金融市場上，往往是最大的資金供給者。