2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括（）?！径噙x題】

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

正確答案:B、C、E

答案解析:銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)A：分紅險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；選項(xiàng)D：萬能險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（ ）?！径噙x題】

A.對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

正確答案:A、C、D、E

答案解析:對一名專業(yè)理財(cái)師而言，更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位（選項(xiàng)A正確），將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員有助于理財(cái)師樹立自己的專業(yè)形象（選項(xiàng)C正確），專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范不僅是良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)（選項(xiàng)D正確），也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財(cái)師得到客戶的真正認(rèn)同（選項(xiàng)E正確）。選項(xiàng)B：把自己定位為一名銷售人員不利于理財(cái)師樹立專業(yè)形象。

3、理財(cái)師如果提前或晚到時間較多（如十五分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。

4、另類投資可以采用( )策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的?！締芜x題】

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

正確答案:A

答案解析:對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資，較傳統(tǒng)投資而言，有兩個方面的區(qū)別與聯(lián)系：①交易策略上，除采用傳統(tǒng)投資的買進(jìn)并持有策略外，為規(guī)避資產(chǎn)深幅下跌風(fēng)險(xiǎn)，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的（選項(xiàng)A正確）。

5、理財(cái)規(guī)劃方案只能是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

6、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（ ）。【單選題】

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

正確答案:D

答案解析:居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。選項(xiàng)D：通過存款為市場提供資金屬于間接融資；選項(xiàng)A：通過基金為市場提供資金屬于直接融資；選項(xiàng)B：通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金屬于直接融資；選項(xiàng)C：通過養(yǎng)老金為市場提供資金屬于直接融資。

7、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯誤：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

8、理財(cái)資金參與新股申購，只應(yīng)符合國家法律法規(guī)規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

9、商業(yè)銀行可以合并開立和使用各類賬戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十一條  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品和銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)督管理，保障理財(cái)產(chǎn)品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。

10、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。