2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過程中，理財(cái)師應(yīng)保存客戶的記錄和相關(guān)文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。

2、書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文，其中數(shù)據(jù)電文包括電報(bào)、電傳、傳真和電子郵件等，但不包含聊天記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:書面形式是指合同書、信件、電報(bào)、電傳、傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等方式有形表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書面形式。

3、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行支行

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會(huì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》七、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

4、當(dāng)面對(duì)一個(gè)潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是接觸客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:當(dāng)面對(duì)一個(gè)潛在客戶時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶。

5、下列對(duì)基金的收益性，論述正確的有（）?！径噙x題】

A.股票基金的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

D.債券型基金的的流動(dòng)性高于貨幣型基金

E.基金收益分配一般有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D論述錯(cuò)誤：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

6、客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）。【單選題】

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

正確答案:B

答案解析:建立信任關(guān)系必須贏得客戶的信賴，只有贏得客戶的信賴，客戶才會(huì)接受理財(cái)服務(wù)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。

7、（）是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：個(gè)人客戶是指個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象；選項(xiàng)A：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一；選項(xiàng)B：證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理財(cái)公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)；選項(xiàng)C：監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

8、當(dāng)事人訂立合同，必須具有完全民事權(quán)利能力和民事行為能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

9、（）是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。【單選題】

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

10、信托公司與銀行開展銀信理財(cái)合作中，信托公司需要遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)

B.為信托財(cái)產(chǎn)開立信托財(cái)產(chǎn)專戶，將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

C.按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況

D.每兩只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

E.嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條的規(guī)定，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。