2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下關于楊先生一家家庭保險規(guī)劃說法正確的是（）?！究陀^案例題】

A.楊先生是家庭的支往，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

正確答案:A

答案解析:B選項， 社會保險與商業(yè)保險是一種優(yōu)勢互補、相互結合的關系，并不是可以完全替代的，楊太太雖然參加了社會保險，仍然需要商業(yè)保險的保障；C項，楊先生現(xiàn)年40歲，疾病風險較小，所以不用預留較高的醫(yī)療基金；D項，楊揚今 年13歲，教育儲蓄保險比較適合她，與楊先生相比，楊揚面臨的風險較小，應優(yōu)先為楊先生投保。

2、在家庭財務現(xiàn)狀分析過程中，流動性方面涉及的指標有（）。【多選題】

A.流動性資產(chǎn)比率

B.收入負債比率

C.資產(chǎn)負債率

D.償付比率

E.緊急準備金月數(shù)

正確答案:A、E

答案解析:流動性方面涉及的指標（比率）包括流動性資產(chǎn)比率（流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)），和緊急準備金月數(shù)（流動性資產(chǎn)/平均月支出）。

3、在理財規(guī)劃書中，尋求理財規(guī)劃服務的直接原因屬于（）?！締芜x題】

A.客戶家庭基本信息

B.客戶財務狀況分析

C.理財目標的評估和分析

D.綜合理財規(guī)劃建議

正確答案:A

答案解析:客戶家庭基本信息：（1）家庭主要成員的姓名、出生年月日；（2）子女的學程階段；（3）居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（4）尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；（5）目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

4、（）是與人的心理或行為有關的風險因素?！締芜x題】

A.有形風險因素

B.無形風險因素

C.風險事故

D.損失

正確答案:B

答案解析:無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。

5、客戶對退休后生活樂觀估計的原因主要包括了（）?！径噙x題】

A.認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活

B.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事

C.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

D.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂

E.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：（1）認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；（2）認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；（3）認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；（4）未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；（5）性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。

6、中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法是（）?！径噙x題】

A.基本財務比率

B.杜邦體系

C.流動資金管理

D.財務預測

E.應收賬款管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法是：基本財務比率、杜邦體系、流動資金管理、財務預測、應收賬款管理、稅務籌劃。

7、理財規(guī)劃書的客戶信件中會包含理財規(guī)劃建議的期限，其目的是（）?！締芜x題】

A.表達對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務的專業(yè)化

正確答案:C

答案解析:理財規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務監(jiān)管的內容之一，這在海外發(fā)達國家已經(jīng)相當普遍。

8、以下不屬于投資的目的是（）?！締芜x題】

A.實現(xiàn)其理財目標

B.抵御通貨膨脹

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益

正確答案:A

答案解析:投資的目的可以總結為以下三種：（1）抵御通貨膨脹；（2）實現(xiàn)資產(chǎn)增值；（3）獲取經(jīng)常性收益。

9、流動比率等于（）?！締芜x題】

A.流動資產(chǎn)-流動負債

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.流動負債-流動資產(chǎn)

D.流動負債/流動資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債。

10、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要有（）【單選題】

A.合理避稅

B.現(xiàn)金管理

C.銀行借貸

D.內部控制

正確答案:C

答案解析:中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要有銀行借貸和小貸公司。