2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評(píng)估和修正?！締芜x題】

A.分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案:D

答案解析:評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、評(píng)估和修正。

2、β系數(shù)是一種評(píng)估證券（）的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性?！締芜x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格變動(dòng)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。

3、在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運(yùn)用到的調(diào)研方法是（    ）?！締芜x題】

A.歷史資料分析法

B.調(diào)查研究法

C.歸納與演繹法

D.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法

正確答案:B

答案解析:調(diào)查研究法是科學(xué)研究中一個(gè)常用的方法，在描述性、解釋性和探索性的研究中都可以運(yùn)用調(diào)查研究的方法。

4、在制定退休規(guī)劃前，對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括（）?！径噙x題】

A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

B.了解享受退休生活的時(shí)間

C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

D.了解未來退休的時(shí)間

E.要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財(cái)務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估

正確答案:C、E

答案解析:了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個(gè)方面：一是要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本（未來收入）等財(cái)務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估。二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

5、如果把甲公司分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為500萬元和300萬元，本年應(yīng)納增值稅額為（）萬元。【客觀案例題】

A.104

B.39

C.24

D.9

正確答案:C

答案解析:企業(yè)通過將企業(yè)分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為500萬元和300萬元，年應(yīng)稅銷售額均在500萬元及以下，為小規(guī)模納稅人，適用征稅率為3%，購進(jìn)貨物取得扣稅憑證不可以作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。分設(shè)后的應(yīng)納稅額為（500+300）×3%=24（萬元）。

6、對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃的作用不包括（ ）?！締芜x題】

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)

B.維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作

C.提升專業(yè)形象

D.提升服務(wù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制

正確答案:D

答案解析:對(duì)提供財(cái)富傳承規(guī)劃的服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，為客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以：增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；維護(hù)客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)長期合作；提升專業(yè)形象

7、在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.通過流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問題

B.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)

E. 通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提請(qǐng)客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃；（2）通過流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問題；（3）通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃；（4）通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險(xiǎn)；（5）通過家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提請(qǐng)客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

8、錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是（  ）?！究陀^案例題】

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對(duì)家庭的總資產(chǎn)沒有影響

B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產(chǎn)增多

C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時(shí)間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

正確答案:C

答案解析:A項(xiàng)，拿出10萬元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。

9、證券市場(chǎng)線反映了單個(gè)證券市場(chǎng)與市場(chǎng)組合的協(xié)方差和其預(yù)期收益之間的（    ）關(guān)系?！締芜x題】

A.均衡

B.遞增

C.遞減

D.盈虧

正確答案:A

答案解析:證券市場(chǎng)線反映了單個(gè)證券市場(chǎng)與市場(chǎng)組合的協(xié)方差和其預(yù)期收益之間的均衡關(guān)系。

10、客戶對(duì)退休后生活樂觀估計(jì)的原因主要包括了（）?！径噙x題】

A.認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活

B.性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事

C.認(rèn)為退休后生活開支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

D.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂

E.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來說，客戶對(duì)退休后生活樂觀估計(jì)的原因包括：（1）認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；（2）認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；（3）認(rèn)為退休后生活開支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；（4）未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；（5）性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。