2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）等?！径噙x題】

A.信用風險

B.市場風險

C.管理風險

D.法律風險

E.流動性風險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風險、市場風險、管理風險和流動性風險等。

2、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

3、有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于一級市場交易；金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場。

4、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（    ）?！径噙x題】

A.為客戶提供財務(wù)分析的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員（選項ABCDE正確）。

5、小華每月末投資1萬元，年報酬率為6％，10年后累計多少元( )。【單選題】

A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元

C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

正確答案:C

答案解析:求期末年金終值問題。已知年金C=10000；年利率為6%，有效利率r=6%÷12=0.5%；期數(shù)n=10×12=120；根據(jù)期末年金終值計算公式：（選項C正確）。

6、理財師向客戶提出的封閉式問題是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式問題，是讓客戶針對某個主題在限制選擇中明確回答的提問方式，即答案為“是”或“否”，或是量化的事實；開放式問題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見、看法及陳述某些事實現(xiàn)狀的提問方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。

7、智能投顧是一款獨立的資產(chǎn)管理產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從本質(zhì)上來看，智能投顧是根據(jù)客戶風險偏好等特征，為客戶定制的資產(chǎn)管理產(chǎn)品組合，其本身并非一款獨立的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

8、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同后，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

9、組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括的是（）?！締芜x題】

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整，便于資金的流動性管理

B.適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.安全性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整，便于資金的風險風分散

正確答案:D

答案解析:組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：（1）流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整，便于資金的流動性管理；（2）適配性良好，可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置；（3）可進行策略回顧和業(yè)績考核：通過定期對不同的子基金或基金經(jīng)理進行業(yè)績考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績情況和市場變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。

10、純金幣可以收藏但不可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。