2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過程中，理財(cái)師應(yīng)保存客戶的記錄和相關(guān)文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)計(jì)劃實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。

2、房地產(chǎn)的獨(dú)有特性表現(xiàn)在（ ）。【多選題】

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性（選項(xiàng)ABDE正確）。選項(xiàng)C：房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

3、小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為（）元。【單選題】

A.43124.4

B.39927

C.33120

D.31170

正確答案:B

答案解析:先計(jì)算出房租的年金終值，在對(duì)終值進(jìn)行折現(xiàn)。（1）已知年金C=10000，利率r=8%，期數(shù)n=5，根據(jù)年金終值計(jì)算公式：；（2）對(duì)計(jì)算出的年金終值進(jìn)行折現(xiàn)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

4、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）?！径噙x題】

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：（1）由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書（選項(xiàng)A正確）；（2）擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測（選項(xiàng)B正確）；（3）業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等（選項(xiàng)C正確）；（4）商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見（選項(xiàng)D正確）；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料（選項(xiàng)E正確）。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

6、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。【單選題】

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值；選項(xiàng)A：成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項(xiàng)C：收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；選項(xiàng)D：混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象,通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。

7、下列不屬于貨幣市場工具的是（）?！締芜x題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長期債券

D.回購協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。選項(xiàng)C：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。

8、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表?！径噙x題】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

正確答案:A、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況（選項(xiàng)A正確），理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況（選項(xiàng)CDE正確），以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

9、發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（    ）?！締芜x題】

A.使用有意義的標(biāo)題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案:D

答案解析:發(fā)郵件時(shí)的注意事項(xiàng)有：（1）使用有意義的標(biāo)題，讓收信人一下就能明白里面是什么，同時(shí)也區(qū)別于垃圾郵件；（2）郵件簡明扼要。如果有許多事項(xiàng)需要說明，可以列成要點(diǎn)，讓人一目了然；如果是一封長信，最好在開篇處對(duì)重要內(nèi)容進(jìn)行摘要；（3）不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時(shí)電話可以產(chǎn)生一對(duì)一親自接觸的效果，并能及時(shí)收到反饋，對(duì)推動(dòng)特定事項(xiàng)進(jìn)展有更高的效率。選項(xiàng)D：E-mail有它的優(yōu)勢，但不能取代電話。

10、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（   ）?！締芜x題】

A.綜合化服務(wù)

B.規(guī)劃性服務(wù)

C.個(gè)性化服務(wù)

D.專業(yè)化服務(wù)

正確答案:C

答案解析:與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，選項(xiàng)C正確。