2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從高到低可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

2、綜合理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。

3、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲(chǔ)蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

4、隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心?！締芜x題】

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場

正確答案:C

答案解析:市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心（選項(xiàng)C正確），了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

5、以下關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

C.維持期：以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學(xué)生時(shí)代要為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)，適當(dāng)參與、嘗試進(jìn)行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動(dòng)來獲得一定的收入；2.建立期：必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)（選項(xiàng)A正確）；3.穩(wěn)定期：理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆（選項(xiàng)B正確）；4.維持期：個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段（選項(xiàng)C正確）；5.高峰期：個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值（選項(xiàng)D正確）；6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等，因?yàn)閭旧砭哂羞€本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率（選項(xiàng)E正確）。