2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、合格的理財(cái)師往往是一個(gè)很好的聆聽(tīng)者，因?yàn)榭蛻?hù)覺(jué)得你對(duì)我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財(cái)師自己（知道、推廣）的東西?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:合格的理財(cái)師往往是一個(gè)很好的聆聽(tīng)者，因?yàn)轳雎?tīng)可以使理財(cái)師對(duì)客戶(hù)有更深層次的了解和理解，同時(shí)通過(guò)聆聽(tīng)，也加深了客戶(hù)對(duì)理財(cái)師的信任，因?yàn)榭蛻?hù)覺(jué)得你對(duì)我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財(cái)師自己（知道、推廣）的東西。

2、理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的（    ）?！径噙x題】

A.收益性

B.流動(dòng)性

C.可行性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.合理性

正確答案:C、E

答案解析:理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性（選項(xiàng)CE正確）。

3、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開(kāi)放式基金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。

4、宣傳銷(xiāo)售文本中不屬于銷(xiāo)售文件的是（ ）。【單選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.電話(huà)、傳真、短信、郵件

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)分發(fā)或者公布，使客戶(hù)可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶(hù)的宣傳資料；②電話(huà)、傳真、短信、郵件；③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。（2）銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶(hù)權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。

5、理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶(hù)、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制

D.滿(mǎn)足客戶(hù)需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶(hù)、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開(kāi)展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項(xiàng)A正確）。

6、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說(shuō)法正確的是（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化（選項(xiàng)B正確）。

7、若客戶(hù)發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)要求客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)中明確提示，如客戶(hù)發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

8、房地產(chǎn)的獨(dú)有特性表現(xiàn)在（ ）?！径噙x題】

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性（選項(xiàng)ABDE正確）。選項(xiàng)C：房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

9、商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶(hù)簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，不需要告知客戶(hù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶(hù)簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時(shí)，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)告知客戶(hù)；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對(duì)已簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)獲得客戶(hù)同意。

10、假設(shè)有一款固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%?？蛻?hù)小王購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（ ）元。【單選題】

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

正確答案:D

答案解析:本題考查單利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值PV=30000；年利率為3.00%，有效半年利率r=3.00%÷2，根據(jù)單期中終值計(jì)算公式，該投資者連本帶利共可獲得：FV=PV×（1+r）=30000×（1+3.00%÷2 ）=30450（元）（選項(xiàng)D正確）。