2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！睂Ψ潜１靖?dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的要求，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶；選項(xiàng)B正確。

3、根據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）?！径噙x題】

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.由自然人組成

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《中華人民共和國民法典》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立（選項(xiàng)A正確）；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)（選項(xiàng)B正確）；（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所（選項(xiàng)C正確）；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任（選項(xiàng)D正確）。

4、商業(yè)銀行理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的（）與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的（）之間孰低者為上限?！締芜x題】

A.35% ，4%

B.4% ，35%

C.5% ，20%

D.20% ，5%

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！吨袊y監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。

5、證券投資基金通過有效的資產(chǎn)組合消除投資風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:證券投資基金可以通過資產(chǎn)組合分散和降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但是無法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。通過集合財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處。

6、成功的溝通，需要做到（    ）。【多選題】

A.角色互換

B.仔細(xì)傾聽

C.客戶談話時(shí)可以不認(rèn)真聽

D.鼓勵(lì)發(fā)言

E.只能自己發(fā)言

正確答案:A、B、D

答案解析:成功的溝通，需要做到：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽。選項(xiàng)C：客戶談話時(shí)不認(rèn)真聽是不尊重客戶；選項(xiàng)E：只顧自己發(fā)言會(huì)引起客戶的反感。

7、一般外撥電話注意事項(xiàng)包括（   ）。【多選題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡單問候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:A、B、C、E

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項(xiàng)A正確）；（2）電話接通后致以簡單問候（選項(xiàng)B正確）；（3）作自我介紹（選項(xiàng)C正確）；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候（選項(xiàng)E正確）；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認(rèn)對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。選項(xiàng)D：使用尊稱不屬于一般外撥電話的注意事項(xiàng)。

8、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(       )承擔(dān)?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行和客戶共同

B.客戶

C.商業(yè)銀行

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

9、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）【多選題】

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》四的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理（選項(xiàng)ABC正確）。

10、( )是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：再投資風(fēng)險(xiǎn)是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變化對債券價(jià)格的影響；選項(xiàng)C：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價(jià)值折損的風(fēng)險(xiǎn)。