2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、按照實(shí)施方式的不同，商業(yè)保險(xiǎn)可分為（）?！径噙x題】

A.強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.自愿保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.原保險(xiǎn)

正確答案:A、B

答案解析:按照實(shí)施方式：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)：（1）強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱“法定保險(xiǎn)”）是由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。（2）自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。

2、保險(xiǎn)利益的構(gòu)成包括（）?！径噙x題】

A.可保利益必須是合法利益

B.可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益

C.可保利益必須是可以確定的利益

D.可保利益必須是能夠?qū)崿F(xiàn)的利益

E.任何利益都可以保

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：（1）可保利益必須是合法利益。（2）可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。（3）可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

3、高德納咨詢公司：客戶關(guān)系管理是企業(yè)的一項(xiàng)商業(yè)策略，它按照客戶的分類情況有效地組織企業(yè)資源，培養(yǎng)以（）為中心的經(jīng)營行為，實(shí)施以（）為中心的業(yè)務(wù)流程，并以此為手段來提高企業(yè)的獲利能力、收入以及客戶滿意度。【單選題】

A.客戶、企業(yè)

B.企業(yè)、客戶

C.客戶、客戶

D.企業(yè)、企業(yè)

正確答案:C

答案解析:高德納咨詢公司：客戶關(guān)系管理是企業(yè)的一項(xiàng)商業(yè)策略，它按照客戶的分類情況有效地組織企業(yè)資源，培養(yǎng)以客戶為中心的經(jīng)營行為，實(shí)施以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程，并以此為手段來提高企業(yè)的獲利能力、收入以及客戶滿意度。

4、（）作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度，是通過計(jì)算一組數(shù)據(jù)偏離其均值的偏差程度?！締芜x題】

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.協(xié)方差

C.貝塔系數(shù)

D.無差異曲線

正確答案:A

答案解析:由于風(fēng)險(xiǎn)是指投資收益率的不確定性，即投資組合的真實(shí)收益率圍繞預(yù)期收益率的波動(dòng)。這種波動(dòng)一般用概率統(tǒng)計(jì)學(xué)中的標(biāo)準(zhǔn)差來描述，并用其作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。

5、在客戶家庭財(cái)務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）?！径噙x題】

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財(cái)務(wù)資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。

6、當(dāng)一個(gè)國家60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^10%或7%，即達(dá)到了（）?！締芜x題】

A.人口結(jié)構(gòu)老齡化

B.社會(huì)老齡化

C.國家老齡化

D.人口老齡化

正確答案:D

答案解析:所謂人口老齡化，是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^10%或7%，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

7、行業(yè)的一般特征分析主要包括（    ）。【多選題】

A.行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

B.行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析

C.行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析

D.行業(yè)的生命周期分析

E.行業(yè)的消費(fèi)水平分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。

8、以下關(guān)于楊先生一家家庭保險(xiǎn)規(guī)劃說法正確的是（）?！究陀^案例題】

A.楊先生是家庭的支往，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃

D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:B選項(xiàng)， 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是一種優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相互結(jié)合的關(guān)系，并不是可以完全替代的，楊太太雖然參加了社會(huì)保險(xiǎn)，仍然需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障；C項(xiàng)，楊先生現(xiàn)年40歲，疾病風(fēng)險(xiǎn)較小，所以不用預(yù)留較高的醫(yī)療基金；D項(xiàng)，楊揚(yáng)今 年13歲，教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)比較適合她，與楊先生相比，楊揚(yáng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

9、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循原則不包括（）?！締芜x題】

A.提前規(guī)劃

B.專項(xiàng)積累

C.平衡原則

D.穩(wěn)健投資

正確答案:C

答案解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)，專項(xiàng)積累、專款專用，計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。

10、（）應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財(cái)目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報(bào)酬率（IRR），同時(shí)也在客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)屬性范圍之內(nèi)。【單選題】

A.預(yù)期報(bào)酬率

B.持有期報(bào)酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

正確答案:A

答案解析:預(yù)期報(bào)酬率應(yīng)該既能夠滿足客戶的理財(cái)目標(biāo)也就是高于內(nèi)部報(bào)酬率（IRR），同時(shí)也在客戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)屬性范圍之內(nèi)。