2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。【多選題】

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運行的功能

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融市場的功能包括：（1）資金融通集聚功能（選項A正確）；（2）財富投資和避險功能（選項B正確）；（3）交易功能（選項C正確）；（4）優(yōu)化資源配置功能（選項D正確）；（5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；（6）反映經(jīng)濟(jì)運行的功能（選項E正確）。

2、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（ ）?！締芜x題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.零息債券

D.貼現(xiàn)債券

正確答案:D

答案解析:選項D：貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券；選項A：附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券；選項B：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券；選項C：零息債券是指以貼現(xiàn)方式發(fā)行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利的債券。

3、信托制度起源于( )?！締芜x題】

A.英國

B.美國

C.臺灣

D.日本

正確答案:A

答案解析:信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來（選項A正確）。

4、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。【單選題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》七規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（    ）進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風(fēng)險處置能力

E.資源配置能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十二條  商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估（選項ABCD正確），并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

6、商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。【單選題】

A.顧問性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)（選項A正確），這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

7、（ ）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系?！締芜x題】

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度。可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

8、公司債券是公司向債券持有人出具的所有權(quán)憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證，股票屬于所有權(quán)憑證。

9、理財師征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其（    ）?！径噙x題】

A.具體

B.可行

C.合理

D.高效

E.明確

正確答案:A、B、C、E

答案解析:理財師應(yīng)征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，從而確定理財目標(biāo)，使其具體、明確、合理、可行（選項ABCE正確）。

10、商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)活動中，若發(fā)現(xiàn)客戶有洗錢、惡意逃避稅收管理等行為的，可以直接凍結(jié)其理財賬戶的資金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告。