2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財(cái)規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）?！径噙x題】

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:客戶家庭基本信息：（1）家庭主要成員的姓名、出生年月日；（2）子女的學(xué)程階段；（3）居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（4）尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；（5）目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長期理財(cái)目標(biāo)。如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

2、償債能力分析指標(biāo)主要有（）?！径噙x題】

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.產(chǎn)權(quán)比率

E.已獲利息倍數(shù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:償債能力分析指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、有形資本負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)。

3、假定一個(gè)市場組合在過去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1.0，且無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。則該市場組合的特雷諾指數(shù)為（ ）?！締芜x題】

A.0.5

B.0.125

C.0.33

D.0.08

正確答案:D

答案解析:特雷諾指數(shù)（TR)==（14%-6%）÷1.0=0.08。

4、印花稅的繳納方式一經(jīng)選定，（   ）內(nèi)不得改變?！締芜x題】

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

正確答案:B

答案解析:印花稅的繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變。

5、一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對價(jià)是（）?！究陀^案例題】

A.合同約定的保費(fèi)

B.合同的違約金

C.合同約定的保費(fèi)的利息

D.保費(fèi)及其利息

正確答案:A

答案解析:投保人給予保險(xiǎn)人的對價(jià)是投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人給予投保人的對價(jià)是保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

6、行為金融學(xué)的起源與基礎(chǔ)是（    ）?！締芜x題】

A.行為學(xué)

B.心理學(xué)

C.決策科學(xué)

D.社會(huì)心理學(xué)

正確答案:B

答案解析:行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會(huì)心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。從這個(gè)意義上說，心理學(xué)可以稱得上是行為金融學(xué)的起源和基礎(chǔ)。

7、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）?！径噙x題】

A.消費(fèi)負(fù)債比率

B.投資性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.流動(dòng)性負(fù)債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，如：（1）消費(fèi)負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況，如果消費(fèi)性負(fù)債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現(xiàn)過流動(dòng)性問題。由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財(cái)師通常會(huì)幫助客戶制定還款計(jì)劃，在盡可能短的時(shí)間里償還。（2）投資性負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（投資性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭投資性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平。（3）自用性負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（自用性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭自用性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級階段。

8、假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)康先生教育資金缺口的是（）?！究陀^案例題】

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

正確答案:B

答案解析:計(jì)算8年后英國留學(xué)的費(fèi)用。已知留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，即PV=30；增長率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；選項(xiàng)A：①計(jì)算計(jì)算康先生8年后的投資收益總額。已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資3萬元，即年金C=3，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-27.37-27.64=0.52（萬元）；選項(xiàng)B：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=28，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-38.32-18.43=-1.22（萬元）；選項(xiàng)C：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=5%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-29.55-19.20=6.78（萬元）；選項(xiàng)D：①已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②每年末投資2萬元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期初年金終值計(jì)算公式：；③計(jì)算教育金缺口：55.53-27.37-19.17=8.99（萬元）。

9、貨幣政策工具是指中央銀行為調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)而采取的政策手段，主要包括（    ）?！径噙x題】

A.控制貨幣發(fā)行量

B.控制和調(diào)節(jié)對政府的貸款

C.推行公開市場業(yè)務(wù)

D.改變存款準(zhǔn)備金率

E.調(diào)整再貼現(xiàn)率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貨幣政策工具是指中央銀行為調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)而采取的政策手段，主要包括：第一，控制貨幣發(fā)行量；第二，控制和調(diào)節(jié)對政府的貸款；第三，推行公開市場業(yè)務(wù)；第四，改變存款準(zhǔn)備金率；第五，調(diào)整再貼現(xiàn)率；第六，選擇信用管制；第七，直接信用管制。

10、資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）?！締芜x題】

A.凈利潤×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)總額/所有者權(quán)益

C.銷售利潤率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.凈利潤/資產(chǎn)平均總額

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)收益率=銷售利潤率×資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。