2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。【單選題】

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報(bào)告

正確答案:B

答案解析:信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。選項(xiàng)B：“信息公示”屬于混淆選項(xiàng)。

2、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）?！締芜x題】

A.儲(chǔ)備資本要求

B.核心一級(jí)資本充足率

C.一級(jí)資本充足率

D.資本充足率

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率。選項(xiàng)A：儲(chǔ)備資本要求不屬于資本監(jiān)管要求的最低資本。

3、我國銀監(jiān)會(huì)于（）頒布了我國商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅱ和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》?！締芜x題】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

4、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)?！締芜x題】

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

5、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與（）“兩張皮”的問題。【單選題】

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.監(jiān)管流程管理

正確答案:B

答案解析:2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題。

6、2007年底，美國爆發(fā)了次級(jí)債務(wù)危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債務(wù)危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊，危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了( )等風(fēng)險(xiǎn)?！径噙x題】

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE符合題意。本題中，“美國商業(yè)銀行員工違規(guī)”屬于操作風(fēng)險(xiǎn);“信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損”屬于市場風(fēng)險(xiǎn);“大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬”屬于信用風(fēng)險(xiǎn);“銀行間資金吃緊”屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);“使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣”屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

7、基本指標(biāo)法資本為過去（）年平均正的總收入除以總收入為正的年數(shù)?！締芜x題】

A.三

B.二

C.四

D.五

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。基本指標(biāo)法資本為過去三年平均正的總收入除以總收入為正的年數(shù)。

8、標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行各條線前（）總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。【單選題】

A.五年

B.二年

C.三年

D.四年

正確答案:C

答案解析:標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例。

9、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）?！径噙x題】

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)B：“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施；選項(xiàng)D：“實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

10、（）是銀行持股人的永久性資本投入?！締芜x題】

A.自有資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。