2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分?！締芜x題】

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

正確答案:A

答案解析:生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分；理財(cái)結(jié)余是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分。專項(xiàng)結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度；同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。

2、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財(cái)師需要提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?！締芜x題】

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

正確答案:A

答案解析:平均負(fù)債利率分析：該項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債）體現(xiàn)了家庭各類負(fù)債的平均利率，由于消費(fèi)貸款或者高利貸的利率遠(yuǎn)高于有抵押品的長期貸款（如房貸），如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。

3、銀行實(shí)行客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.發(fā)現(xiàn)客戶

B.細(xì)分客戶

C.客戶定位

D.客戶需求分析

正確答案:A

答案解析:發(fā)現(xiàn)客戶是銀行實(shí)行客戶關(guān)系管理的前提和基礎(chǔ)。

4、流動(dòng)比率等于（）?！締芜x題】

A.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)

D.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債。

5、（）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。

6、（）是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險(xiǎn)?！締芜x題】

A.定額定期壽險(xiǎn)

B.保額遞減定期壽險(xiǎn)

C.保額遞增定期壽險(xiǎn)

D.定額不定期壽險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)公司在實(shí)際經(jīng)營過程中，針對客戶購買保險(xiǎn)的不同目的，開發(fā)出了定額定期壽險(xiǎn)、保額遞減定期壽險(xiǎn)和保額遞增定期壽險(xiǎn)。（1）定額定期壽險(xiǎn)是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險(xiǎn)，它是當(dāng)前壽險(xiǎn)市場上最普遍的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品類型。（2）保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少。（3）保額遞增定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而增加。

7、專項(xiàng)結(jié)余包括（）。【多選題】

A.定期定額投資

B.不定期定額投資

C.定期不定額投資

D.儲蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E.還貸本金

正確答案:A、D、E

答案解析:專項(xiàng)結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。

8、理財(cái)師和客戶在明確理財(cái)目標(biāo)的過程中，主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.退休年齡

B.收入增長率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正確答案:C

答案解析:主要收入項(xiàng)里的調(diào)整主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入。

9、石先生夫婦的退休金缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正確答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，石先生退休時(shí)每月生活費(fèi)為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）計(jì)算兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)：①已知大學(xué)學(xué)費(fèi)5萬元即PV=5，上漲率r=5%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②已知生活費(fèi)8萬元即PV=8，上漲率r=3%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；③兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計(jì)：5.5125+8.4872=14（萬元）；④計(jì)算今年應(yīng)準(zhǔn)備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）教育基金結(jié)余：150000-129435=20565（元）；（5）將教育金結(jié)余并入新賬戶總存款額：200000+20565=220565（元）；（6）計(jì)算新賬戶存款終值：已知PV=220565，投資收益率r=4%，期數(shù)n=12，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（7）石先生夫婦的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。

10、就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（ ）萬元。【客觀案例題】

A.6

B.10

C.15

D.20

正確答案:C

答案解析:首先要進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。