2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、與單個金融機構(gòu)風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要的特征有（）?！径噙x題】

A.復雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

D.分散性

E.負外部性強

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：與單個金融機構(gòu)風險或個體風險相比，系統(tǒng)性金融風險主要有四個方面的特征：一是復雜性；二是突發(fā)性；三是交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣；四是負外部性強。

2、有下列行為之一的，沒收實施相關(guān)犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（）?！径噙x題】

A.跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B.提供資金賬戶

C.將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金

E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有下列行為之一的，沒收實施相關(guān)犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（1）提供資金賬戶的；（2）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；（4）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、商業(yè)銀行分子對策中，一級資本的來源最常用的方式是（）?！締芜x題】

A.優(yōu)先股和實收資本

B.普通股和實收資本

C.普通股和提高留存利潤

D.優(yōu)先股和提高留存利潤

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本，其中，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

4、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的具體措施有( )?！径噙x題】

A.強化聲譽風險培訓管理

B.確保及時處理投訴和批評

C.將企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標相結(jié)合

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓（選項A正確）；（2）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時處理投訴和批評；（選項B正確）（4）增強對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標相結(jié)合（選項C正確）；（6）保持與媒體的良好接觸（選項D正確）；（7）制定危機管理規(guī)劃（選項E正確）；（8）加強聲譽風險隱患排查工作；（9）加強對聲譽事件的應對處置；（10）積極穩(wěn)妥應對重大聲譽事件；（11）強化聲譽事件的考核問責。

5、商業(yè)銀行的流動性主要決定性因素不包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務組合

B.業(yè)務類型

C.利潤表結(jié)構(gòu)

D.客戶規(guī)模

E.資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務組合、資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務現(xiàn)金流狀態(tài)（選項BCD正確）。

6、下列關(guān)于各級資本充足率的計算公式，正確的是（）?！径噙x題】

A.資本充足率=（總資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.資本充足率=（其他一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D.核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

E.核心一級資本充足率=（總資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

正確答案:A、C、D

答案解析:選項D正確：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定計算各級資本和扣除項，并按照一下公式計算各級資本充足率： 資本充足率=（總資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100% 一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100% 核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

7、銀監(jiān)會在監(jiān)管辦法中要求流動性壓力測試的生存期不得低于（）天。【單選題】

A.30

B.60

C.90

D.120

正確答案:A

答案解析:實踐中，現(xiàn)金流指標也往往轉(zhuǎn)化為另一個等價的指標——生存期指標（survival horizons）。生存期就是銀行在壓力情景下維持現(xiàn)金頭寸為正的時間。銀監(jiān)會在監(jiān)管辦法中要求流動性壓力測試的生存期不得低于30天（選項A正確）。

8、界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用（）個方法?！締芜x題】

A.一

B.二

C.三

D.五

正確答案:C

答案解析:界定壓力情景中各個風險因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個方法（選項C正確）。

9、金融穩(wěn)定（  ）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調(diào)了限額在傳導風險偏好方面的作用，強調(diào)應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

10、商業(yè)銀行在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存（ ）。【單選題】

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

正確答案:C

答案解析:選項C正確。商業(yè)銀行應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。