2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、錢女士為達到兒子大學時110萬的教育基金計劃，除10萬元教育啟動基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進行投資，投資組合預期收益率為5%。則每年年末約需投入（ ）元資金。（取近似數(shù)值）【客觀案例題】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正確答案:B

答案解析:假設每年年末約需投入資金X萬元，則有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，錢女士為達到教育基金計劃，需每年年末投入51456元資金。（1）已知生息資產(chǎn)PV=10萬元，預期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復利終值的計算公式，13年后這筆教育啟動資金為：；（2）計算教育金缺口。已知錢女士的教育基金計劃為110萬，已有資產(chǎn)為188565元，因此教育金的缺口為：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，預期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)年金終值計算公式為：，即C=51456（元）。

2、最適宜用于子女教育金儲備的金融工具是（   ）?！究陀^案例題】

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票

正確答案:C

答案解析:子女教育費用時間彈性和費用彈性很小，可承受的風險有限。有關子女教育首要考慮投資的安全性，投資要堅持穩(wěn)健性原則。平衡型基金以保障資本安全、當期收益分配、 資本和收益的長期成長等為基本目標，在投資組合中比較重長短期收益、風險搭配，比較適用于子女教育金儲備。A項的增值能力有限，比較適合短期投資；B項的開戶對象為在校小學四年級及以上學生；D項的風險偏大。

3、在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調整的要求，以下選項中不需要調整的是（）?！締芜x題】

A.客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高

B.客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正

C.根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標綽綽有余（主要表現(xiàn)在內部報酬率過低，甚至無法算出）

D.有很多客戶沒有想到的問題和需求

正確答案:B

答案解析:在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調整的要求，如：（1）客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高（比如超過10%）；如果以此作為未來預期報酬率可能涉及較大的投資風險；（2）客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為負，現(xiàn)金流可能出現(xiàn)問題，因此需要調整；（3）根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標綽綽有余（主要表現(xiàn)在內部報酬率過低，甚至無法算出），事實上可以享受更好的生活品質，因此需要對理財目標進行進一步的調整；（4）有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗和客戶家庭具體情況對客戶未來的支出進行補充調整，等等。

4、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在（）?！締芜x題】

A.10%～30%

B.10%～40%

C.20%～40%

D.20%～50%

正確答案:D

答案解析:根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20%～50%。

5、如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應保持在（）以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率?！締芜x題】

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

正確答案:B

答案解析:如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類資產(chǎn)比率比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現(xiàn)；同時投資資產(chǎn)比率低下也意味著理財收入較少，這對實現(xiàn)未來的財務目標來說是一個非常大的障礙。因此投資資產(chǎn)比率應保持在50%以上，以保證已有的財務資源能有較為適當?shù)脑鲩L率。