2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制中，根據(jù)不同交易策略，采用的金融產(chǎn)品不包括（）。【單選題】

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.期權(quán)

正確答案:B

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制通常由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門在全行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額體系下，根據(jù)不同交易策略，采用遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等金融產(chǎn)品開展主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖管理，以降低風(fēng)險(xiǎn)敞口，保障金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。

2、缺口分析的局限性是（）?！径噙x題】

A.只考慮了重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

C.忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

E.只能反映利率變動(dòng)的短期影響

正確答案:A、B、C、E

答案解析:缺口分析的局限性：（1）缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異；（2）缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)，即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) ；（3）缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時(shí)間的變化，即忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異 ；（4）非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響 ;（5）缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。選項(xiàng)D：“忽略了各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性”為外匯敞口分析的局限性。

3、基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能（），彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平。【多選題】

A.防范銀行背離審慎經(jīng)營原則

B.防范銀行背離合規(guī)經(jīng)營原則

C.防范銀行背離風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營原則

D.過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

E.過度積聚低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

正確答案:A、D

答案解析:基于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的資本充足率，能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，彌補(bǔ)了杠桿率忽視資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的缺點(diǎn)，但無法限制銀行進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張并加大杠桿水平。

4、我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

5、在評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，需要評(píng)估（）幾個(gè)方面?！径噙x題】

A.額外風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)

C.控制有效性

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D

答案解析:對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)估：（1）固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行所面臨的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都必須進(jìn)行固有風(fēng)險(xiǎn)分析（選項(xiàng)B正確）。（2）控制有效性評(píng)估。固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，需要識(shí)別有助于減少其發(fā)生頻率和嚴(yán)重度的控制活動(dòng)（選項(xiàng)C正確）。（3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。綜合考慮固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和控制有效性評(píng)級(jí)，根據(jù)“固有風(fēng)險(xiǎn)暴露—控制有效性=剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露”的原則確定剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（選項(xiàng)D正確）。