2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、票據(jù)的（），有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通?！締芜x題】

A.有價性

B.要式性

C.無因性

D.債權(quán)性

正確答案:C

答案解析:考察票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

2、構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，但不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分。

3、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）?！径噙x題】

A.順周期資本要求

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲備資本要求

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

4、（）不是商業(yè)銀行高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)?！締芜x題】

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策

B.制定書面的合規(guī)政策

C.每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告

D.發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

正確答案:A

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé):制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性;明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。 A項是董事會的合規(guī)管理職責(zé)。

5、在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)監(jiān)測崗的基本職責(zé)包括（）?！径噙x題】

A.組織開展合規(guī)檢查

B.按月收集各支行合規(guī)報告及合規(guī)檢查表

C.風(fēng)險監(jiān)測，確保各項監(jiān)測數(shù)據(jù)的真實準確

D.每月對到期貸款統(tǒng)計監(jiān)測并及時進行風(fēng)險預(yù)警

E.不良貸款的分類統(tǒng)計，并按季進行不良貸款形成原因的分析

正確答案:B、C、D、E

答案解析:合規(guī)監(jiān)測崗：（1）按月收集各支行合規(guī)報告及合規(guī)檢查表；（2）匯總轄內(nèi)合規(guī)風(fēng)險問題，建立跟蹤整改臺賬；（3）風(fēng)險監(jiān)測，確保各項監(jiān)測數(shù)據(jù)的真實準確；（4）對2013年前到期未收回貸款的統(tǒng)計、監(jiān)測，并及時向相關(guān)部門提供準確數(shù)據(jù)；（5）不良貸款的分類統(tǒng)計，并按季進行不良貸款形成原因的分析；非信貸資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測評價（6）參與流程銀行建設(shè)和流動性風(fēng)險及壓力測試分析；（7）每月對到期貸款統(tǒng)計監(jiān)測并及時進行風(fēng)險預(yù)警；（8）參與合規(guī)事項檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理工作。

6、行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)內(nèi)各個銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加強業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過業(yè)務(wù)交流、相互啟發(fā)指導(dǎo)等方式，促進整個行業(yè)的共同進步?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:行業(yè)協(xié)調(diào)是指同業(yè)組織通過自身的工作，協(xié)調(diào)業(yè)內(nèi)各個銀行之間以及同業(yè)與外界之間的關(guān)系，加強業(yè)內(nèi)銀行的聯(lián)系與合作，并通過業(yè)務(wù)交流、相互啟發(fā)指導(dǎo)等方式，促進整個行業(yè)的共同進步。

7、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。

8、就銀行業(yè)而言，（）強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面?！締芜x題】

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險管理

D.客戶關(guān)系管理

正確答案:C

答案解析:就銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面。

9、在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）?！締芜x題】

A.對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險處置預(yù)案

B.對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書

C.組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)

D.緩收利息的審核、申報

正確答案:D

答案解析:合規(guī)審核崗：（1）負責(zé)本行日常法律事務(wù)，對各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流程和操作進行合規(guī)審核；（2）對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書；（3）組織開展合規(guī)知識培訓(xùn)；（4）對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險處置預(yù)案；（5）做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測算；六、每季對各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險狀況進行分析；（6）參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理。

10、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）?！径噙x題】

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

正確答案:C、D

答案解析:選項CD正確。授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)，其中常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進行的授權(quán)；特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)。