2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、美國(guó)的高中是（    ）年?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:D

答案解析:英國(guó)、澳大利亞高中是2年，美國(guó)高中是4年，英國(guó)、澳大利亞大多數(shù)本科是3年，英國(guó)碩士1年制，澳大利亞碩士1～2年等。

2、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟。（1）接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶(hù)、通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財(cái)師為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。 （2）收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶(hù)信息，對(duì)收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類(lèi)和整理，然后進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的分析。 （3）明確客戶(hù)的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來(lái)期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類(lèi)哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 （4）制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶(hù)需求，測(cè)算教育資金總開(kāi)支，再根據(jù)客戶(hù)已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算客戶(hù)教育資金的總供給與實(shí)現(xiàn)客戶(hù)子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開(kāi)支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶(hù)的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過(guò)長(zhǎng)期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。 （6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測(cè)教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶(hù)自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

3、若他們打算從孩子10歲開(kāi)始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）?！究陀^案例題】

A.533

B.856

C.1853

D.1680

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算目前生息資產(chǎn)10年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×10=120，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算已有生息資產(chǎn)18.1940萬(wàn)元10年后開(kāi)始定投的增值。已知PV=18.1940，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算教育金缺口。留學(xué)所需資金為50萬(wàn)元，教育金缺口=50-29.3677=20.6323（萬(wàn)元）；（4）計(jì)算教育金的缺口的彌補(bǔ)。已知教育金缺口為20.6323萬(wàn)元，即FV=20.6323，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；則C=0.1680（萬(wàn)元），即1680元。

4、在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2014年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2020年3月2日支取本金和利息，那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為（）?！究陀^案例題】

A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息

D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

正確答案:C

答案解析:1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。

5、教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，以下不屬于我國(guó)的教育貸款政策主要貸款形式的是（）?！締芜x題】

A.出國(guó)留學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.銀行公積金貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款

正確答案:C

答案解析:教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式：一是國(guó)家助學(xué)貸款；二是商業(yè)助學(xué)貸款；三是出國(guó)留學(xué)貸款。