2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風險揭示管理措施有（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內(nèi)容

C.風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容

D.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可

正確答案:A、C

答案解析:選項BD不屬于風險揭示管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容。選項E不屬于風險揭示管理措施：根據(jù)該指引第三十條規(guī)定， 商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風險提示。風險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險?！?/p>

2、綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條 綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

3、中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當在每個季度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行及其一級分支機構(gòu)，應(yīng)當在每個季度結(jié)束后的30日內(nèi)分別向中國銀保監(jiān)會和中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報送保險代理業(yè)務(wù)情況。

4、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換一般只涉及兩個當事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

5、阻絕干擾指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:集合所有電話指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂。

6、財富管理整合了（），是在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實現(xiàn)其財富目標而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。【多選題】

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.綜合理財業(yè)務(wù)

D.證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)

E.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、D

答案解析:財富管理整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，是在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實現(xiàn)其財富目標而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

7、不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。

8、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。

9、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)自行管理理財資金及其所投資的資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

10、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移（選項A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險（選項B做法正確）；通過法律手段對信用風險進行保全（選項C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險和操作風險等（選項DE做法正確）。