2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段?！径噙x題】

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確。通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。

2、外部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

正確答案:B

答案解析:選項B屬于外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件；選項A屬于內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件；選項C屬于實物資產(chǎn)的損壞：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件；選項D屬于就業(yè)制度和工作場所安全事件：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

3、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別時，應(yīng)著重考慮區(qū)別于單一法人客戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有（）。【多選題】

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁（選項A正確）；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍（選項B正確）；（3）真實財務(wù)狀況難以掌握（選項C正確）；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險較高（選項D正確）；（5）風(fēng)險識別和貸后管理難度大（選項E正確）。

4、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險通常是信用、市場、操作等重要風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合結(jié)果?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

5、下列說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件是內(nèi)部欺詐事件

B.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是指實物資產(chǎn)的損壞

C.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒

D.由于操作風(fēng)險事件引起的其他損失指其他損失

E.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少指賬面減值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件是內(nèi)部欺詐事件；選項B說法正確：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是指實物資產(chǎn)的損壞；選項C說法正確：因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒；選項D說法正確：由于操作風(fēng)險事件引起的其他損失指其他損失；選項E說法正確：由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少指賬面減值。

6、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)，包括（ ）?！径噙x題】

A.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

B.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況相匹配

C.確保資本規(guī)劃與風(fēng)險變化趨勢相匹配

D.確保主要風(fēng)險得到識別

E.確保主要風(fēng)險得到計量

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

7、市場風(fēng)險管理實踐中，黃金價格的波動被歸類為商品價格風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。值得注意的是,商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。

8、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償來實現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:選項A說法正確：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；選項B說法正確：風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況  ；選項C說法正確：風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移 ；選項D說法不正確：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)資本配置來實現(xiàn)。

9、信息科技外包原則上劃分為（）等類別?！径噙x題】

A.運行維護(hù)類

B.咨詢規(guī)劃類

C.業(yè)務(wù)支持類

D.開發(fā)測試類

E.安全服務(wù)類

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息科技外包活動分類管理機(jī)制，針對不同類型的外包活動建立相應(yīng)的管理和風(fēng)控策略。信息科技外包原則上劃分為咨詢規(guī)劃類、開發(fā)測試類、運行維護(hù)類、安全服務(wù)類、業(yè)務(wù)支持類等類別。

10、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。【單選題】

A.預(yù)防為主

B.集中控制

C.風(fēng)險為本

D.以人為本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。風(fēng)險為本的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機(jī)構(gòu)一致認(rèn)同并極力遵循的國際標(biāo)準(zhǔn)和工作方法。