2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款和中長期非銀借款兩個品種，其中中長期非銀借款期限大于1年且不超過（ ）?！締芜x題】

A.1年（含）

B.1年（不含）

C.3年（含）

D.3年（不含）

正確答案:C

答案解析:根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款[不超過（含）1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過（含）3年]兩個品種。

2、非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。【多選題】

A.汽車金融公司

B.金融租賃公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.消費金融公司

E.其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:非銀行金融機構(gòu)，包括汽車金融公司 、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

3、下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標(biāo)之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存低的銀行受到的影響相應(yīng)較小

正確答案:B

答案解析:B選項不正確，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

4、理財公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，并至少（）進(jìn)行一次全面評估。【單選題】

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每兩年

正確答案:B

答案解析:理財公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評估，建立健全具體工作制度。

5、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括（ ）。【多選題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.實物資產(chǎn)損壞事件

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

6、下列關(guān)于委托人的說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.委托人提供信托財產(chǎn)，決定誰是受益人

B.指定受托人，并有權(quán)監(jiān)督受托人實施信托

C.應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他依法成立的組織

D.承擔(dān)著管理信托財產(chǎn)的責(zé)任

正確答案:D

答案解析:受托人承擔(dān)著管理信托財產(chǎn)的責(zé)任，委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者。

7、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括（ ）?！締芜x題】

A.勤勉盡職原則

B.誠實守信原則

C.公平對待投資者原則

D.利益最大化原則

正確答案:D

答案解析:銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：（1）勤勉盡職原則；（2）誠實守信原則；（3）公平對待投資者原則；（4）專業(yè)勝任原則。

8、我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是（）元人民幣?！締芜x題】

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

正確答案:D

答案解析:我國信用卡持卡人的信用額度一般是10萬元人民幣以內(nèi)。

9、三方或以上交易對手直接的類似交易可以視情況納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:三方或以上交易對手直接的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。

10、貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用（ ）的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件?！締芜x題】

A.借款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人自主支付

正確答案:C

答案解析:貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。