2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年年初過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）【單選題】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正確答案:A

答案解析:期初年金終值的計算。已知年金為C=10000，利率r=3%，期數(shù)n=15，期初年金終值的計算公式為：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（選項A正確）。

2、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復利終值的計算。（1）已知預期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復利終值計算公式：（選項B正確）。

3、世界上最主要的自由外匯市場包括（ ）?！径噙x題】

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場；選項ABCDE正確。

4、（），中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，銀行理財正式進入理財子公司發(fā)展新階段。【單選題】

A.2018年12月12日

B.2020年12月20日

C.2019年12月22日

D.2018年12月2日

正確答案:D

答案解析:2018年12月2日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，銀行理財正式進入理財子公司發(fā)展新階段。

5、下列對基金的收益性，論述正確的有（）?！径噙x題】

A.股票基金的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

D.債券型基金的的流動性高于貨幣型基金

E.基金收益分配一般有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D論述錯誤：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

6、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。

7、下列關于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:（1）投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解（選項A正確），否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失（選項D正確）；（2）投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇（選項E正確）；（3）由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配（選項B正確）；（4）隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種（選項C正確）。

8、商業(yè)銀行對本行資金所投資的理財產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)應作為表外業(yè)務，不納入資產(chǎn)負債表內(nèi)核算。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴格按照企業(yè)會計準則的相關規(guī)定，對本行資金所投資的理財產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)（包括貸款和票據(jù)融資）納入表內(nèi)核算，并按照自有信貸資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，計算相應的存貸比等監(jiān)管指標，按相應的權重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥備。

9、電話溝通態(tài)度的四個要點中不包括（   ）?！締芜x題】

A.語速

B.語調(diào)

C.聲音

D.用詞

正確答案:D

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個要點：（1）聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度。（2）語調(diào)：柔和并突出和強調(diào)重要的詞語，適當?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽。（3）語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達。（4）詞語：使用禮貌、專業(yè)、適當?shù)脑~語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。選項D：用詞不屬于電話溝通的四個要點之一。

10、關于錄音資料的保存，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到（）。【多選題】

A.產(chǎn)品終止日起6個月后

B.合同關系解除日起6個月后

C.發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

D.合同關系確定日起8個月后

E.產(chǎn)品銷售日起8個月后

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機構代銷其他非銀行業(yè)金融機構的產(chǎn)品時，國務院金融監(jiān)督管理機構對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。