2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)?！締芜x題】

A.銷售凈利潤率

B.資產(chǎn)收益率

C.實(shí)收資本利潤率

D.基本獲利率

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)收益率反映了企業(yè)總資產(chǎn)的利用效率，指標(biāo)越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)。

2、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。【單選題】

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；（2）謹(jǐn)慎性原則：理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀的估計(jì)；（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

3、家庭的理財(cái)收入包括（）。【多選題】

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.利息所得

C.股息所得

D.紅利所得

E.資產(chǎn)增值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)收入（又稱投資收入），通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。

4、由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時(shí)退休基金的缺口是（）元?！究陀^案例題】

A.1076841

B.855036

C.960441

D.1191892

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算所需基金規(guī)模。已知每年花費(fèi)PMT=150000，利率r=6%，期數(shù)n=25，使用期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：=2032554（元）;（2）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知生息資產(chǎn)PV=150000，投資收益率=9%，期數(shù)n=20，使用復(fù)利終值計(jì)算公式：； （3）計(jì)算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）。

5、楊先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品 ?！究陀^案例題】

A.少兒兩全險(xiǎn)

B.少兒健康險(xiǎn)

C.少兒醫(yī)療險(xiǎn)

D.少兒意外傷害險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)，是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。因此楊先生可以選擇少兒兩全險(xiǎn)來為女兒準(zhǔn)備教育基金。B項(xiàng)，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。C項(xiàng)，醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。D項(xiàng)，少兒意外傷害險(xiǎn)一般是短期險(xiǎn)種，屬于純保障型產(chǎn)品。

6、保險(xiǎn)金信托的功能有（）?！径噙x題】

A.資產(chǎn)隔離

B.靈活傳承

C.資金杠桿

D.專業(yè)管理

E.集合投資

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)金信托的功能有資產(chǎn)隔離、靈活傳承、資金杠桿、專業(yè)管理。

7、2018年6月，理財(cái)經(jīng)理小邵所在的機(jī)構(gòu)代銷了某戰(zhàn)略配售基金，下列關(guān)于戰(zhàn)略配配售基金的說法，錯(cuò)誤的是（)。【客觀案例題】

A.基金合同生效后的前三年為封閉運(yùn)作期，在封閉運(yùn)作期內(nèi)，基金不辦理贖回業(yè)務(wù)。在受限開放期內(nèi)，本基金可以接受基金份額的申購申請，但不接受基金份額的贖回申請

B.戰(zhàn)略配售基金僅面向個(gè)人投資者公開發(fā)售

C.封閉運(yùn)作期屆滿后的基金管理費(fèi)為1.5%/年

D.D.戰(zhàn)略配售基金主要以戰(zhàn)略配售方式投資優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新企業(yè)的股票或存托憑證(CDR)

正確答案:B

答案解析:B項(xiàng)，戰(zhàn)各配售基金除了向個(gè)人投資者公開發(fā)售,還可以向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售。

8、公司經(jīng)營能力分析不包括（    ）?！締芜x題】

A.各層管理人員素質(zhì)及能力分析

B.企業(yè)經(jīng)營效率分析

C.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析

D.決策的執(zhí)行情況

正確答案:D

答案解析:公司的經(jīng)營能力分析包括：各層管理人員素質(zhì)及能力分析、企業(yè)經(jīng)營效率分析、內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析。

9、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析包括（）?！径噙x題】

A.消費(fèi)負(fù)債比率

B.投資性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.流動性負(fù)債比率

E.收入支出比率

正確答案:A、B、C

答案解析:負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，如：（1）消費(fèi)負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況，如果消費(fèi)性負(fù)債是逾期的信用卡債，需向客戶了解信用卡債的形成原因，或者比較有針對性地向客戶了解，其家庭是否出現(xiàn)過流動性問題。由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此利率較高，理財(cái)師通常會幫助客戶制定還款計(jì)劃，在盡可能短的時(shí)間里償還。（2）投資性負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（投資性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭投資性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平。（3）自用性負(fù)債比率：這項(xiàng)指標(biāo)（自用性負(fù)債/總負(fù)債）體現(xiàn)了客戶家庭自用性負(fù)債的占比情況，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級階段。

10、葉強(qiáng)拒絕按照遺囑處理財(cái)產(chǎn)，下列（）理由可以使他的要求成立?！究陀^案例題】

A.他是唯一合法的繼承人，應(yīng)該繼承所有遺產(chǎn)

B.葉天是無民事行為能力的人，遺囑無效

C.遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額

D.遺產(chǎn)中應(yīng)有他的必留份額

正確答案:C

答案解析:遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無效。題目中，葉天唯一弟弟葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。