2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）?！締芜x題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法不正確：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

2、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是( )?！締芜x題】

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

正確答案:D

答案解析:產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。選項(xiàng)D：銀行理財(cái)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

3、理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（ ）?！締芜x題】

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

正確答案:D

答案解析:在開始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來的財(cái)務(wù)問題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上（選項(xiàng)D正確）。

4、美式期權(quán)與歐式期權(quán)只是因?yàn)闄?quán)利義務(wù)履行的不同，但價(jià)值是一樣的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)是允許持有者在到期日前任何時(shí)間都可以行權(quán)的期權(quán)；而歐式期權(quán)是指持有者只能在到期日才能行權(quán)的期權(quán)，所以美式期權(quán)靈活性更強(qiáng)，價(jià)值更高。

5、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)。【單選題】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

6、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

正確答案:C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額（選項(xiàng)CD正確）：（1）結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算；（2）結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

7、（），中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段。【單選題】

A.2018年12月12日

B.2020年12月20日

C.2019年12月22日

D.2018年12月2日

正確答案:D

答案解析:2018年12月2日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，銀行理財(cái)正式進(jìn)入理財(cái)子公司發(fā)展新階段。

8、專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說明

C.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

E.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求：（1）使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議（選項(xiàng)A正確）；（2）對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說明（選項(xiàng)B正確）；（3）在介紹理財(cái)師分析、建議時(shí)，要緊密結(jié)合客戶的情況，把如何解決客戶理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題；同時(shí)對客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)C正確）；（6）建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)D正確）；（7）如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；（8）必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)（選項(xiàng)E正確）。

9、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。【單選題】

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C.從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

D.商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述不正確：商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容，選項(xiàng)ABC的描述正確。

10、一般來說，（ ）是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人?！締芜x題】

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是商業(yè)銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證（選項(xiàng)B正確）。