2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內(nèi)容包括（）。【多選題】

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

正確答案:A、B、D、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。

2、馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是（）?！究陀^案例題】

A.馮女士的身體

B.馮女士的生命

C.馮女士的身體和生命

D.馮女士的身體、生命和財產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。

3、石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為（）元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化?！究陀^案例題】

A.3000

B.4298

C.4803

D.4032

正確答案:B

答案解析:已知石先生二人生活費為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復利終值計算公式，石先生退休時每月生活費為：。

4、現(xiàn)階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的（）?！締芜x題】

A.所有支出預算

B.基本家庭生活支出預算

C.固定支出預算

D.主要支出預算

正確答案:D

答案解析:現(xiàn)階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預算。

5、本案中所涉及的房屋和存款屬于（ ）?！究陀^案例題】

A.周峰的個人財產(chǎn)

B.周峰夫婦的夫妻共同財產(chǎn)

C.周峰夫婦按份共有的財產(chǎn)

D.劉玉的個人財產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:夫妻共同財產(chǎn)為夫妻共有的財產(chǎn)，案例中所涉及的房屋和存款屬于周峰夫婦的夫妻共有財產(chǎn)。

6、甲方案下，陸先生12月應納稅額共計（）元?！究陀^案例題】

A.295

B.460

C.306

D.575

正確答案:C

答案解析:（1）12月陸先生固定工資應納稅額=[8000-（5000+800）]×3%=66 （元）；（2）年終獎為8000，每月應納稅額=8000÷12=667元，適用稅率為3%，速算扣除數(shù)為0元，陸先生年終獎應納稅額=8000×3%= 240（元）；（3）陸先生12月的應納稅額合計為：66+240=306（元）。

7、1951年，國家頒布（），在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度?！締芜x題】

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業(yè)年金試行辦法

正確答案:A

答案解析:1951年，國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度；2014年7月1日開始實施《事業(yè)單位人事管理條例》。

8、利用表中其他信息，可知②和③的值分別為（ ）?！究陀^案例題】

A.1和0

B.0和1

C.0和0

D.1和1

正確答案:C

答案解析:對于無風險資產(chǎn)來說，其市場風險β值為0，即不存在；從而可知其與市場組合的相關系數(shù)為0。

9、（）是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。【單選題】

A.銀行儲蓄

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.教育金信托

正確答案:B

答案解析:選項B：教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。選項A：銀行儲蓄是通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。選項C：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。選項D：教育金信托、：信托一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

10、開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務流程結合起來，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）?！締芜x題】

A.跟風階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

正確答案:C

答案解析:開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務流程結合起來，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。