2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財師在提問事實性的問題時不要問得太突兀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:事實性的問題，比如“您收入多少”、“您有遺囑嗎”都是事實性問題。理財師必須注意，事實性的問題不要問得太突兀。在問一些客戶比較敏感的事實性問題時，可以先有一些鋪墊。

2、為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產(chǎn)管理計劃可以利用多種手段進行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財富管理需求，券商資產(chǎn)管理計劃可以利用多種手段進行產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計。

3、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：間接融資通過金融中介機構(gòu)進行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介；而是一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用。

4、商業(yè)銀行應(yīng)按（   ）準備理財計劃各項投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及其相關(guān)資料?！締芜x題】

A.月

B.季

C.日

D.年

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

5、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調(diào)整理財目標，使其合理可行 ④征詢客戶的期望目標【單選題】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正確答案:C

答案解析:在明確具體理財目標時應(yīng)遵循的步驟是：（1）理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；（2）初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；（3）在出現(xiàn)客戶目標與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標（選項A正確）。

6、一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。

7、談吐言語要求理財師應(yīng)該做到（   ）?！径噙x題】

A.低音量

B.禮貌用語

C.適當(dāng)?shù)奶岣咭袅?/p>

D.慎選內(nèi)容

E.語言真誠

正確答案:A、B、D

答案解析:一般而言，影響個人形象有六方面因素。（1）儀表——儀表者外觀也；（2）表情——第二語言，此時無聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；（5）談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語（選項ABD正確）；（6）待人接物——誠信為本、遵守時間。

8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

9、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。

10、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是( )?！締芜x題】

A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機影響,理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。