2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行各主要風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果將作為風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來(lái)五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:巴塞爾協(xié)議Ⅱ第二支柱要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立面向內(nèi)部資本評(píng)估的全面風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試體系。各主要風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試結(jié)果將作為風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來(lái)三年或五年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明,其中包括的是(   )?！径噙x題】

A.定性說(shuō)明

B.風(fēng)險(xiǎn)措施

C.流動(dòng)性的定量措施

D. 難以量化的風(fēng)險(xiǎn)

E.定量說(shuō)明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明，包括定性說(shuō)明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險(xiǎn)措施和流動(dòng)性的定量措施（選項(xiàng)ABCD正確），還須闡明難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)、以及洗錢和不道德的行為。選項(xiàng)E：定量說(shuō)明說(shuō)法不正確。

3、針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以（）為單位。【單選題】

A.月

B.周

C.年

D.季度

正確答案:C

答案解析:對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響以及實(shí)施應(yīng)對(duì)調(diào)整措施，都有一段時(shí)間，通常達(dá)數(shù)月或幾年，因此針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以年為單位（選項(xiàng)C正確）。

4、商業(yè)銀行員工在重要空白憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證

B.管庫(kù)員單人出入庫(kù)房

C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

D.在空白有價(jià)單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章

E.印、押、證不分管、分用

正確答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要憑證和重要物品管理。選項(xiàng)B：管庫(kù)員單人出入庫(kù)房屬于現(xiàn)金庫(kù)箱管理中的問(wèn)題。

5、銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括（）?！径噙x題】

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.特殊準(zhǔn)備

E.超額準(zhǔn)備

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備，包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

6、 香港金融管理局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為（）?！締芜x題】

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

正確答案:B

答案解析:香港金管局規(guī)定的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25%（選項(xiàng)B正確）。

7、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）?！締芜x題】

A.未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力

正確答案:B

答案解析:針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款（選項(xiàng)B正確）；對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。

8、內(nèi)部審計(jì)中的咨詢服務(wù)形式包括（  ）。【多選題】

A.顧問(wèn)

B.建議

C.協(xié)調(diào)

D.培訓(xùn)

E.操作

正確答案:A、B、C、D

答案解析:咨詢服務(wù)是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。咨詢服務(wù)形式包括顧問(wèn)、建議、協(xié)調(diào)和培訓(xùn)等（選項(xiàng)ABCD正確），具體業(yè)務(wù)如內(nèi)部控制培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程檢查、標(biāo)桿比較、信息技術(shù)等。

9、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。【單選題】

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

10、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是（）。【單選題】

A.流動(dòng)性成急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的積極性

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因是：第一，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件；第二，流動(dòng)性成急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性；第三，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性。