2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為(    )。【多選題】

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求分為：（1）最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%（選項D正確）；（2）儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求（選項B正確）；（3）系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%（選項A正確）；（4）第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%（選項E正確）。

2、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)保持長期不變，以保持政策的穩(wěn)定性和一貫性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時址大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。

3、風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

4、以下（ ）屬于個人零售貸款。【多選題】

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個人經(jīng)營貸款

正確答案:A、B、D、E

答案解析:其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學(xué)貸款等多種方式（選項ABDE正確）。選項C：個人住宅抵押貸款是一種單獨的個人貸款。

5、趨勢分析通過分析多家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:趨勢分析通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

6、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展階段不包括（）?！締芜x題】

A.統(tǒng)一監(jiān)管階段

B.“一行兩會”階段

C.治理整頓階段

D.“一委一行兩會”階段

正確答案:C

答案解析:我國金融監(jiān)管體制大致可以分為以下四個發(fā)展階段。1.統(tǒng)一監(jiān)管階段2.“一行兩會”階段3.“一行三會”階段4.“一委一行兩會”階段

7、為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進行滾動規(guī)劃。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為了對未來一段時期的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規(guī)劃。

8、針對操作風(fēng)險的壓力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影響（  ）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.實物資產(chǎn)的損壞

E.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。針對操作風(fēng)險的壓力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影響：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。

9、某企業(yè)2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為( )。【單選題】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正確答案:B

答案解析:一直2006年凈利潤為0.5億元，2005年末總資產(chǎn)為12億元，2006年末總資產(chǎn)為13億元，2006年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

10、堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”的是（）。【單選題】

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。