2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

2、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注一些主要的風(fēng)險點，以下不屬于對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的是( )。【單選題】

A.很少開具發(fā)票

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.產(chǎn)品多樣化

D.經(jīng)不起原材料價格波動

正確答案:C

答案解析:對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力。(2)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此， 商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。選項C：產(chǎn)品多樣化不屬于對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容。

3、2006年美國次貸危機(jī)以及全球金融危機(jī)促使銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行風(fēng)險治理架構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:2007年美國次貸危機(jī)以及全球金融危機(jī)促使銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行風(fēng)險治理架構(gòu)。

4、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢,采取相應(yīng)的投資政策,如果目前的投資收益率曲線是向上傾斜的,且預(yù)期收益率曲線維持不變,則最為直接的投資策略是(    )。【單選題】

A.賣出期限較短的債券

B.賣出期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.買入期限較長的債券

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資政策,如果目前的投資收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品（選項A正確）。

5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求，其中最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

6、（）是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。【單選題】

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.其他一級資本

正確答案:A

答案解析:選項A正確：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具。二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具。

7、從商業(yè)銀行流動性來源看，下列不屬于流動性分類的是（  ）。【單選題】

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.權(quán)益流動性

正確答案:D

答案解析:從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。選項D：“權(quán)益流動性”屬于混淆選項。

8、標(biāo)準(zhǔn)法的業(yè)務(wù)條線包括（）?！径噙x題】

A.公司金融

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.支付和清算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。標(biāo)準(zhǔn)法業(yè)務(wù)條線分為9個：公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)。

9、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于人民幣（）?！締芜x題】

A.5千元

B.1萬元

C.2萬元

D.3萬元

正確答案:B

答案解析:選項B正確：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

10、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,銀行資本有（      ）三個概念?！径噙x題】

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.注冊資本

E.證券資本

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念（選項ABC正確）。