2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有（ ）?！径噙x題】

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：（1）見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等（選項A正確）；（2）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然（選項B正確）；（3）掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用（選項C正確）；（4）做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復(fù)（選項DE正確）。

2、深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機是（）?！締芜x題】

A.面對面溝通

B.調(diào)查問卷

C.開戶資料

D.電話溝通

正確答案:A

答案解析:無論是與客戶的初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機。

3、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會

正確答案:B

答案解析:選項B：投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述；選項A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風(fēng)險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C：投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化適合風(fēng)險中立型投資者；選項D：風(fēng)險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

4、個人生命周期包括（ ）?！径噙x題】

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

正確答案:A、B、D、E

答案解析:個人生命周期按年齡層可分為6個階段,依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。選項C：成長期屬于家庭生命周期。

5、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括（ ）。【多選題】

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃目標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面（選項ABDE正確）。