2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中，流動性方面涉及的指標有（）?！径噙x題】

A.流動性資產(chǎn)比率

B.收入負債比率

C.資產(chǎn)負債率

D.償付比率

E.緊急準備金月數(shù)

正確答案:A、E

答案解析:流動性方面涉及的指標（比率）包括流動性資產(chǎn)比率（流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)），和緊急準備金月數(shù)（流動性資產(chǎn)/平均月支出）。

2、不少客戶在遇到專業(yè)理財師以前就擁有商業(yè)保險保單，理財師在面對這種情況時，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷

B.認真評估已有保單對客戶潛在的財務(wù)風(fēng)險的覆蓋情況

C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進行加?；蛟黾有碌谋ｋU產(chǎn)品

D.有必要進行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！?/p>

E.特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過程中可能存在的損失或負擔(dān)的成本，對此理財師負有如實告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師應(yīng)當(dāng)認真評估已有保單對客戶潛在的財務(wù)風(fēng)險的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進行加?；蛟黾有碌谋ｋU產(chǎn)品。如果有必要進行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫保”，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷。同時，理財師要特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過程中可能存在的損失或負擔(dān)的成本，對此理財師負有如實告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任。

3、一個普通家庭可能面對三種由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險，其中不包括（）?！締芜x題】

A.因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至中斷的風(fēng)險

B.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費用的大幅度增加的風(fēng)險

C.因意外造成雇傭的家政服務(wù)人員受傷，從而導(dǎo)致家庭開支大幅度增加

D.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力（傷殘），從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至中斷的風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:一個普通家庭可能面對以下三種由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險：（1）因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導(dǎo)致家庭收入大幅度減少甚至中斷的風(fēng)險；（2）由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費用的大幅度增加的風(fēng)險；（3）因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力（傷殘），從而導(dǎo)致家庭收入大幅減少甚至中斷的風(fēng)險。

4、客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好的工作有（）。【多選題】

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的，先從客戶當(dāng)前關(guān)心的或者急迫的財務(wù)問題入手，給出這些問題的解決方案；（2）總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性；（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；（4）如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并告知你會協(xié)助、指導(dǎo)方案的執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。

5、在家庭財務(wù)狀況分析過程中，收支結(jié)余方面涉及的指標包括（）?！径噙x題】

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財支出比率

D.自由儲蓄率

E.凈儲蓄率

正確答案:A、C、D、E

答案解析:收支結(jié)余方面涉及的指標包括：家庭生活支出比率（消費性支出/稅后總收入），理財支出比率（理財性支出/稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額/稅后總收入），凈儲蓄率（凈儲蓄額/稅后總收入）等。