2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；②制訂理財規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財目標(biāo)；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序為（ ）。【單選題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財師的工作流程按順序為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財目標(biāo)；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項D正確）。

2、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.定期存款記名，不可流通

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率要低于定期存款

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項A說法正確：定期存款記名，不可流通；選項B說法正確：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓；選項C說法正確：定期存款的金額不固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證；選項D說法正確：定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動的；選項E說法錯誤：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般比同期限的定期存款的利率高。

3、下列可以通過期末普通年金終值計算出來的有（）?！径噙x題】

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.普通增長型年金終值

正確答案:A、B

答案解析:選項A：償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算；選項B：期初普通年金終值是期末普通年金終值的（1+r）倍，也可以通過期末普通年金終值計算出來；選項C：永續(xù)年金現(xiàn)值的計算與普通年金無關(guān)聯(lián)，不能通過普通年金終值計算；選項D：永續(xù)年金沒有終值，只有現(xiàn)值；選項E：普通增長型年金與普通年金計算方法不一致，不能通過普通年金終值計算。

4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定， 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

5、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:（期末）永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C÷r，只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無窮大。

6、根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與( )有關(guān)。【多選題】

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其即期收入（選項B正確）、未來收入（選項E正確）、可預(yù)期開支（選項A正確）、工作時間（選項C正確）、退休時間（選項D正確）等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄，使其消費(fèi)水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

7、下列屬于客戶的定性信息有（）。【多選題】

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

8、資管新規(guī)的發(fā)布從根本上改變了原有理財業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展來說，資管新規(guī)的發(fā)布是一個重要的分水嶺，它從根本上改變了原有銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和運(yùn)作模式。

9、關(guān)于錄音資料的保存，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到（）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品終止日起6個月后

B.合同關(guān)系解除日起6個月后

C.發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后

D.合同關(guān)系確定日起8個月后

E.產(chǎn)品銷售日起8個月后

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

10、下列有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的說法，正確的有（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄，及時糾正不當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售行為

B.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料及對客戶投資情況的分析都應(yīng)包含相應(yīng)風(fēng)險揭示的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“以客戶為中心”的原則對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險認(rèn)知和承受能力進(jìn)行了解和評估

D.商業(yè)銀行按照“成本可算，風(fēng)險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品

E.“搭配銷售”和“捆綁銷售”是商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)過程中正當(dāng)?shù)母偁幨侄?/p>

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》規(guī)定：選項C說法錯誤：商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險認(rèn)知和承受能力等進(jìn)行充分了解和評估，并按照《辦法》要求，將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)；選項E說法錯誤：商業(yè)銀行應(yīng)大力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以富有特色的產(chǎn)品（計劃）、個性化服務(wù)和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進(jìn)行高息攬存等不公平競爭。