2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、吳先生的企業(yè)年金積累大約是（）元。（按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計(jì)算）【客觀案例題】

A.147654

B.149940

C.154626

D.159924

正確答案:A

答案解析:（1）吳先生供款當(dāng)期收入的5%，企業(yè)實(shí)行對等繳費(fèi)，吳先生月收入6000元，那么每月投入共計(jì)=6000×5%×2=600（元）；（2）計(jì)算吳先生企業(yè)年金積累。P/Y=12，N=180，PMT=-600，I/Y=4%，END,CPTFV=147654。使用公式計(jì)算：已知年金PMT=600，月利率r=4%÷12，期數(shù)n=12×15=180，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：。

2、保險(xiǎn)利益可以是（）。【多選題】

A.現(xiàn)有利益

B.直接利益

C.預(yù)期利益

D.間接利益

E.中間利益

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：（1）可保利益必須是合法利益。（2）可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。（3）可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益和直接利益，也可以是預(yù)期利益和間接利益，現(xiàn)有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。

3、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

正確答案:B

答案解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：（1）先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；（2）發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；（3）應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，優(yōu)先配置保障型險(xiǎn)種；（4）保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶所需的保額。

4、依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論、運(yùn)用以統(tǒng)計(jì)學(xué)為主的算法、結(jié)合客戶數(shù)據(jù)畫像，為客戶提供自動(dòng)化投資顧問服務(wù)的模式是（）?！締芜x題】

A.傳統(tǒng)投顧

B.智能投顧

C.投資分析

D.投資顧問

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。智能投顧是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論、運(yùn)用以統(tǒng)計(jì)學(xué)為主的算法、結(jié)合客戶數(shù)據(jù)畫像，為客戶提供自動(dòng)化投資顧問服務(wù)的模式。

5、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤?！締芜x題】

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

正確答案:C

答案解析:數(shù)據(jù)庫營銷又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

6、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要有（）【單選題】

A.合理避稅

B.現(xiàn)金管理

C.銀行借貸

D.內(nèi)部控制

正確答案:C

答案解析:中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要有銀行借貸和小貸公司。

7、關(guān)于李明和張強(qiáng)夫婦之間的關(guān)系，以下說法正確的是（  ）。【客觀案例題】

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

正確答案:C

答案解析:兒媳、女婿與公婆、岳父母之間是以婚姻關(guān)系為紐帶而產(chǎn)生的親屬關(guān)系，屬于姻親關(guān)系。姻親間沒有法定的權(quán)利和義務(wù)，因而，李明和張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)、撫養(yǎng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。但是，由于李明盡了贍養(yǎng)的主要義務(wù)，享有對岳父岳母的繼承權(quán)，這里只是李明對張強(qiáng)夫婦享有繼承權(quán)，張強(qiáng)夫婦對李明并不具有繼承權(quán)，故他們之間不能相互繼承。

8、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，李先生可以通過（）購買基金管理公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品?！究陀^案例題】

A.李先生本人

B.陸女士

C.理財(cái)經(jīng)理小邵所在的金融機(jī)構(gòu)

D.李先生公司

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，國家另有規(guī)定的除外。金融機(jī)構(gòu)代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

9、（）是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程?！締芜x題】

A.理財(cái)規(guī)劃

B.資產(chǎn)組合

C.投資規(guī)劃

D.資源配置

正確答案:C

答案解析:投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)的過程。

10、根據(jù)理財(cái)師的提示，呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為36000元。則此時(shí)員工獎(jiǎng)金的適用稅率和速算扣除數(shù)為（）?！究陀^案例題】

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

正確答案:B

答案解析:根據(jù)"先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有36000÷12=3000（元），根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表,其適用稅率為3%，速算扣除數(shù)為0。