2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、由于生產(chǎn)所依賴的資源枯竭所導(dǎo)致的衰退是（    ）?！締芜x題】

A.效率型衰退

B.資源型衰退

C.收入低彈性型衰退

D.聚集過渡型衰退

正確答案:B

答案解析:資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源枯竭所導(dǎo)致的衰退；效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起行衰退；收入低彈性型衰退，即因需求—收入彈性較低而衰退的行業(yè)；聚集過渡型衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。

2、開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）?！締芜x題】

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

正確答案:C

答案解析:開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。

3、以下關(guān)于我國企業(yè)年金的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.目前我國企業(yè)年金以繳費(fèi)確認(rèn)型為主，待遇確定型為輔

B.繳費(fèi)確認(rèn)型的繳費(fèi)方式是參保員工繳費(fèi)，雇主提供匹配繳費(fèi)。

C.待遇確定型的繳費(fèi)方式是參保員工個人一般不繳費(fèi)，雇主提供全部繳費(fèi)

D.待遇確定型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費(fèi)，雇員退休是領(lǐng)取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費(fèi)及其投資收益

正確答案:D

答案解析:D選項(xiàng)不正確，繳費(fèi)確認(rèn)型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費(fèi)，雇員退休是領(lǐng)取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費(fèi)及其投資收益。

4、如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅( )元?！究陀^案例題】

A.3360

B.4800

C.5200

D.5590

正確答案:D

答案解析:調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅：=（38000-5000）×25%-2660=5590 (元）。

5、女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（）。【多選題】

A.男性的風(fēng)險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費(fèi)普遍比男性高

E.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

正確答案:B、C、E

答案解析:造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點(diǎn)：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；三是女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

6、理財規(guī)劃服務(wù)更重要的意義在于幫助客戶（）?！締芜x題】

A.在正確的時間做好人生不同階段的家庭財務(wù)決定

B.以正確的方式做好人生不同階段的家庭財務(wù)決定

C.以正確的心態(tài)做好人生不同階段的家庭財務(wù)決定

D.以上全部都是

正確答案:D

答案解析:理財規(guī)劃服務(wù)更重要的意義在于幫助客戶“在正確的時間、以正確的方式和心態(tài)做好人生不同階段的家庭財務(wù)決定”。

7、目前智能投顧的核心問題是（）。【單選題】

A.構(gòu)建投資組合

B.通過系統(tǒng)執(zhí)行投資組合

C.進(jìn)行跟蹤分析

D.獲客能力

正確答案:D

答案解析:毫無疑問，智能投顧是投顧行業(yè)的重要方向，目前智能投顧的核心問題是獲客能力（選項(xiàng)D正確）。

8、單個股票的風(fēng)險包括（     ）?！径噙x題】

A.投資風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

正確答案:B、C

答案解析:單個股票的風(fēng)險有兩方面：首先是源自一般宏觀經(jīng)濟(jì)因素變化的風(fēng)險，即系統(tǒng)風(fēng)險，這類風(fēng)險無法通過分散化削弱；其次是可能發(fā)生的與公司有關(guān)的獨(dú)特事件帶來的風(fēng)險，也被稱為非系統(tǒng)風(fēng)險。

9、按照實(shí)施方式的不同，商業(yè)保險可分為（）?！径噙x題】

A.強(qiáng)制保險

B.自愿保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.原保險

正確答案:A、B

答案解析:按照實(shí)施方式：強(qiáng)制保險、自愿保險：（1）強(qiáng)制保險（又稱“法定保險”）是由國家（政府）通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險。（2）自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系。

10、如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。康先生的兒子8年后去英國上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。