2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移（選項A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險（選項B做法正確）；通過法律手段對信用風險進行保全（選項C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險和操作風險等（選項DE做法正確）。

2、下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？（ ）【單選題】

A.創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B.養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣

C.進退得宜地處理社交事項

D.有效利用成塊時間

正確答案:D

答案解析:選項A：創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境是日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧；選項B：養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣是日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧；選項C：進退得宜地處理社交事項是日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧；選項D：有效利用成塊時間不是日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧。

3、理財規(guī)劃方案的全部實施工作由理財規(guī)劃師完成?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。

4、小李購買理財產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元?！締芜x題】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

正確答案:C

答案解析:本題考查增長型永續(xù)年金的計算。已知第一年的現(xiàn)金流C=1000，每年固定增長率g=4%，年利率r=5%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式；P=C÷（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）（選項C正確）。

5、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元?！締芜x題】

A.15

B.20

C.25

D.30

正確答案:A

答案解析:本題相當于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，已知每股股利為8元，必要收益率為10%，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷10%=80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值=股票現(xiàn)值-股票價格=80-65=15（元）（選項A正確）。

6、《民法典》的內(nèi)容包括（ ）。【多選題】

A.自然人和法人的法律地位

B.民事法律行為

C.民事代理制度

D.民事權(quán)利

E.民事責任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《民法典》是我國對民事活動中一些共同性問題所作的法律規(guī)定。它確定了進行民事活動的基本原則，內(nèi)容包括自然人和法人的法律地位、民事法律行為、民事代理制度、民事權(quán)利和民事責任等內(nèi)容（選項ABCDE正確）。

7、商業(yè)銀行應(yīng)當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。

8、商業(yè)銀行向客戶提供理財規(guī)劃時，應(yīng)首先了解客戶的財務(wù)狀況，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶并口頭協(xié)議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

9、金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（ ）?！径噙x題】

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.溢價期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.折價期權(quán)

正確答案:A、B

答案解析:（1）按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；（2）按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；（3）按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)（選項AB正確）。

10、（ ）的未成年人，（ ）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人?！締芜x題】

A.八周歲以上，不能完全辯認

B.十周歲以上，不能完全辨認

C.十周歲以上，不能辨認

D.八周歲以上，不能辨認

正確答案:A

答案解析:限制民事行為能力人：（1）八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；（2）不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。