2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。

2、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（ ）?！径噙x題】

A.居民法律意識

B.居民收入和消費水平

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.稅收政策

正確答案:A、C、D

答案解析:影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識（選項A正確）、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況（選項C正確）和社會偏好（選項D正確）等。選項B屬于經(jīng)濟(jì)因素；選項E屬于行政因素。

3、電話常用語包括下列哪幾項？（ ）【多選題】

A.您好，這是××銀行

B.我的名字是××。請問您是××先生/女士嗎？

C.請問需要我留言嗎？

D.剛才電話斷了，很對不起

E.請等一下，不要掛斷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師在電話溝通過程中需要了解常用語和稱呼的用法，這樣理財師的電話溝通才不至于生硬，也更通暢完美。電話常用語通常包括：（1）您好，這是××銀行。（選項A正確）；（2）我的名字是××。請問您是××先生/女士嗎?（選項B正確）；（3）對不起，您撥錯了電話號碼。（4）不要客氣。（5）請問需要我留言嗎？（選項C正確）；（6）對不起，請講慢一點。（7）剛才電話斷了，很對不起。（選項D正確）；（8）請等一下，不要掛斷。（選項E正確）（9）××先生/女士外出了。

4、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執(zhí)行合約，也可更改或終止合約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。

5、任何突破限額的交易，都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定在事后予以確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。

6、第一順序繼承人中的子女包括（）?！径噙x題】

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

E.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《民法典》 繼承人范圍及繼承順序遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

7、銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項要明確，并與實際披露的資產(chǎn)信息相一致

B.信托公司不得自主選擇貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管等機(jī)構(gòu)，需要銀行代為指定

C.信貸資產(chǎn)實施證券化以后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露

D.貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時向銀行報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司的核查

E.銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)

正確答案:A、C、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十五條的規(guī)定：選項B說法錯誤：信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評級機(jī)構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銀行不得代為指定；選項D說法錯誤：貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時向信托公司報告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

8、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)。【單選題】

A.商業(yè)銀行支行

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》七、商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

9、金融期權(quán)的要素不包括（ ）?！締芜x題】

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。選項D：中介機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)或交易類機(jī)構(gòu)，不屬于金融期權(quán)的要素。

10、商業(yè)銀行必須對其未按客戶指令進(jìn)行操作的行為承擔(dān)責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。