2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、為達(dá)成目標(biāo)，若從現(xiàn)在開(kāi)始定額投資，那么他們每月需要再投入（）元?！究陀^案例題】

A.553

B.624

C.582

D.756

正確答案:A

答案解析:從0歲起：已知PV=-10，F(xiàn)V=50，i=6%/12=0.5%，n=18×12=216，PMT=0.0553（萬(wàn)元），即朱先生夫婦若從孩子剛剛出生就為他準(zhǔn)備這筆費(fèi)用，每月定期定投的費(fèi)用為553元。具體計(jì)算過(guò)程如下：（1）計(jì)算目前生息資產(chǎn)18年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資利率r=6%，期數(shù)n=18，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算教育金缺口。留學(xué)所需資金為50萬(wàn)元，教育金缺口=50-28.5434=21.4566（萬(wàn)元）；（3）計(jì)算教育金的缺口的彌補(bǔ)。已知缺口為21.4566萬(wàn)元，即FV=21.4566，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×18=216，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；則C=0.0553（萬(wàn)元），即553元。

2、假設(shè)該保險(xiǎn)最高賠付為保險(xiǎn)保障的1000倍。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，則最高賠付金額為（）元?！究陀^案例題】

A.348000

B.780000

C.4788000

D.11700000

正確答案:B

答案解析:（1）計(jì)算李先生的保障金額。李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知五份保險(xiǎn)的第三年第一份的保險(xiǎn)保障為204元，其余四份均為144元，因此第3年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為204+144×4=780（元）；（2）第三年繳費(fèi)后，保險(xiǎn)保障金額為780元，而由其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知，這五份保險(xiǎn)從第三年開(kāi)始保險(xiǎn)保障保持不變，所以第五年繳費(fèi)后，保障保險(xiǎn)金額為780元。若王先生第五年發(fā)生了保險(xiǎn)人應(yīng)予賠付的情形，最高賠付金額為780×1000=780000（元）。

3、保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括（）。【多選題】

A.保險(xiǎn)合同

B.保險(xiǎn)人

C.投保人

D.被保險(xiǎn)人

E.受益人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額。

4、智能投顧具有（）的特點(diǎn)?！径噙x題】

A.個(gè)性化

B.邊際成本低

C.高度標(biāo)準(zhǔn)化

D.邊際收益率高

E.豐富的定制化

正確答案:B、C、E

答案解析:智能投顧具有三個(gè)特點(diǎn)：（1）服務(wù)提供商的邊際成本低。由于線上智能投顧計(jì)劃的邊際成本很低，這就使得智能投顧的服務(wù)商有低成本服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的可能；（2）高度標(biāo)準(zhǔn)化，由于智能投顧主要是通過(guò)系統(tǒng)向客戶提供投資組合的建議、執(zhí)行、跟蹤等服務(wù)，因此對(duì)同一類型客戶提供服務(wù)的流程可高度標(biāo)準(zhǔn)化；（3）豐富的定制化，系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務(wù)。

5、以下不屬于企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源的是（）。【單選題】

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.企業(yè)年金

C.財(cái)政支付

D.基金運(yùn)營(yíng)收入

正確答案:B

答案解析:企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼。

6、（）是銀行實(shí)施客戶關(guān)系營(yíng)銷的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

B.明確客戶策略

C.加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理

D.制定和實(shí)施營(yíng)銷策略

正確答案:B

答案解析:銀行客戶關(guān)系管理主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容：明確客戶策略，制定產(chǎn)品與服務(wù)策略，制定和實(shí)施營(yíng)銷策略，加強(qiáng)客戶關(guān)系的維護(hù)與管理。明確客戶策略是銀行實(shí)施客戶關(guān)系營(yíng)銷的基礎(chǔ)，是客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)。

7、土地增值稅納稅人應(yīng)當(dāng)自轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)合同簽訂之日起（ ）內(nèi)向房地產(chǎn)所在地主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)?！締芜x題】

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

正確答案:C

答案解析:土地增值稅納稅人應(yīng)當(dāng)自轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)合同簽訂之日起7日內(nèi)內(nèi)向房地產(chǎn)所在地主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)。

8、理財(cái)規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。【單選題】

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財(cái)師的名字

D.制作完成的日期

正確答案:B

答案解析:封面上可以打上客戶的名字，理財(cái)師的名字，制作完成日期。

9、第5年繳費(fèi)期間，如果投資賬戶的單位賣出價(jià)為1.20元，則李先生新增投資單位數(shù)為（）。（不考慮手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用）【客觀案例題】

A.4400

B.5280

C.5000

D.5050

正確答案:A

答案解析:由題意知，李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份，從其保險(xiǎn)費(fèi)分配表知五份保險(xiǎn)的投資賬戶在第5年繳費(fèi)期間均為1056元，如果投資賬戶的單位賣出價(jià)為1.20元，在不考慮手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用情況下，則李先生新增投資單位數(shù)為1056×5÷ 1.20=4400。

10、保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的選擇表現(xiàn)為（）?！径噙x題】

A.盡可能選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保

B.選擇不同風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)是否同質(zhì)沒(méi)有要求

D.淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)標(biāo)的

E.淘汰那些超出可保范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的

正確答案:A、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇原則要求保險(xiǎn)人充分認(rèn)識(shí)、準(zhǔn)確評(píng)價(jià)承保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)種類與風(fēng)險(xiǎn)程度，以及投保金額的恰當(dāng)與否，從而決定是否接受投保。保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的選擇表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保；二是淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的。