2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（ ）是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。【單選題】

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B. 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場(chǎng)準(zhǔn)人關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

2、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（ ）?！径噙x題】

A.“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)

B.通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C. 嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C、D

答案解析:為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：（1）“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（3）通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。（5）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)或?qū)J款采取結(jié)構(gòu)性的安排。（6）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。（7）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。（8）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。（9）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

3、資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為（）?！径噙x題】

A.股票類產(chǎn)品

B.固定收益類產(chǎn)品

C.權(quán)益類產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類產(chǎn)品

E.基金類產(chǎn)品

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確：資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。

4、商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效（   ）風(fēng)險(xiǎn),有必要對(duì)其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類?！径噙x題】

A.識(shí)別

B.分析

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

正確答案:A、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊機(jī)構(gòu)，為了有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，有必要對(duì)其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確分類（選項(xiàng)ACDE符合題意）。

5、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

6、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任?！締芜x題】

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。選項(xiàng)A：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；選項(xiàng)B：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；選項(xiàng)C：高級(jí)管理層是向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。

7、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主體分為直接風(fēng)險(xiǎn)主體和最終風(fēng)險(xiǎn)主體

B.直接風(fēng)險(xiǎn)主體一般指發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)擔(dān)保人、保險(xiǎn)公司等

C.當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡(jiǎn)捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.未發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的部分最終風(fēng)險(xiǎn)主體與直接風(fēng)險(xiǎn)主體相同

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主體分為直接風(fēng)險(xiǎn)主體和最終風(fēng)險(xiǎn)主體。直接風(fēng)險(xiǎn)主體，一般指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手；最終風(fēng)險(xiǎn)主體，一般指發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)擔(dān)保人、保險(xiǎn)公司等，未發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的部分，最終風(fēng)險(xiǎn)主體與直接風(fēng)險(xiǎn)主體相同。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、保險(xiǎn)、信用衍生品等緩釋國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)存在多種轉(zhuǎn)移方式，以簡(jiǎn)捷、合理的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

8、主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的被保人物理財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)是（）。【單選題】

A.一攬子保險(xiǎn)

B.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如：（1）一攬子保險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（2）錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)。主要承保無(wú)法為客戶提供專業(yè)服務(wù)或在提供服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)。主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級(jí)職員操縱市場(chǎng)、 洗錢、未對(duì)敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）未授權(quán)交易保險(xiǎn)。主要承保未報(bào)告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財(cái)務(wù)損失。（5）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要承保由于火災(zāi)、雷電、爆炸、碰撞等自然災(zāi)害引起的被保人物理財(cái)產(chǎn)損失。（6）營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)。主要承保因設(shè)備癱瘓、電信中斷等事件所導(dǎo)致的營(yíng)業(yè)中斷而引發(fā)的損失。（7）商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。主要承保由于營(yíng)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的事故對(duì)第三者造成身體傷害或物質(zhì)損失的責(zé)任。（8）電子保險(xiǎn)。主要承保由于電子設(shè)備自身的脆弱性所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)損失。（9）計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)。主要承保由于有目的地利用計(jì)算機(jī)犯罪而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

9、以下選項(xiàng)不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（ ）?！締芜x題】

A.缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

B.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.片面追求信貸市場(chǎng)份額

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

10、集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形包括（）。【多選題】

A.交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有：交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)和其他集中風(fēng)險(xiǎn)。