2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（ ）。【多選題】

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。

2、開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

3、在理財(cái)產(chǎn)品銷售和理財(cái)顧問服務(wù)中要盡量避免出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在理財(cái)產(chǎn)品銷售和理財(cái)顧問服務(wù)中要盡量避免出現(xiàn)以產(chǎn)品銷售為中心、誤導(dǎo)客戶或不專業(yè)的工作行為。

4、在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）?！径噙x題】

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障（選項(xiàng)C正確）；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃（選項(xiàng)E正確）；（4）投資規(guī)劃（選項(xiàng)A正確）；（5）稅務(wù)規(guī)劃（選項(xiàng)B正確）；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃（選項(xiàng)D正確）。

5、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（ ）?！径噙x題】

A.樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識了解客戶

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提

E.必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)工作原則。（1）樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識了解客戶，與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，并以此為工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。 （2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧。（3）必須掌握客戶需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利，一味追求產(chǎn)品銷售業(yè)績，而最終喪失客戶信任，損壞金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師的品牌形象。