2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、客戶面對(duì)多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會(huì)產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財(cái)師要做好的工作有（）?！径噙x題】

A.總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題入手，總結(jié)說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會(huì)計(jì)師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯(lián)系、溝通

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶面對(duì)多個(gè)方面的建議和執(zhí)行要求可能會(huì)產(chǎn)生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財(cái)師及時(shí)與之溝通、引導(dǎo)，具體來說理財(cái)師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是從哪里開始的，先從客戶當(dāng)前關(guān)心的或者急迫的財(cái)務(wù)問題入手，給出這些問題的解決方案；（2）總結(jié)全生涯模擬仿真的過程和結(jié)果，讓客戶了解和認(rèn)知綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的完整性和專業(yè)性；（3）把綜合理財(cái)規(guī)劃方案中的一些要點(diǎn)和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；（4）如果在服務(wù)過程中，需要和其他服務(wù)客戶的專業(yè)人士進(jìn)行溝通，如律師和會(huì)計(jì)師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；（5）與客戶約定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施的時(shí)間等，并告知你會(huì)協(xié)助、指導(dǎo)方案的執(zhí)行；定期與客戶聯(lián)系、溝通。

2、理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是（  ）?！究陀^案例題】

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:A項(xiàng)，屬于韓女士的基本家庭信息；B項(xiàng)，理財(cái)師確定韓女士對(duì)子女學(xué)歷的基本要求；C項(xiàng)，是確定子女的興趣與天賦；D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問范圍之內(nèi)。

3、（    ）是公司分析的前提。【單選題】

A.宏觀分析

B.行業(yè)分析

C.政策分析

D.經(jīng)濟(jì)分析

正確答案:B

答案解析:行業(yè)分析是公司分析的前提，也是宏觀分析和公司分析的橋梁。

4、若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（ ）元，才值得投資該股票。【客觀案例題】

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

正確答案:B

答案解析:已知β值為1.2，無風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率==2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）÷20=0.116，X=21. 32（元）。因此，若一年后該股票漲到21. 32元，才值得投資。

5、如果小石從讀大學(xué)開始，石先生將教育和生活的費(fèi)用全部準(zhǔn)備好，此后小石完全獨(dú)立，則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備（）元的教育金。【客觀案例題】

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)：①已知大學(xué)學(xué)費(fèi)5萬元即PV=5，上漲率r=5%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②生活費(fèi)8萬元即PV=8，上漲率r=3%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；③兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計(jì)：5.5125+8.4872=14（萬元）；（2）計(jì)算今年應(yīng)準(zhǔn)備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：。

6、投資規(guī)劃的核心是（），無疑是理財(cái)規(guī)劃中最受關(guān)注、與其他目標(biāo)關(guān)聯(lián)和影響最大的一個(gè)問題。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.資產(chǎn)配置

D.投資理財(cái)產(chǎn)品推薦

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:C、D

答案解析:投資規(guī)劃的核心是資產(chǎn)配置和投資理財(cái)產(chǎn)品推薦，無疑是理財(cái)規(guī)劃中最受關(guān)注、與其他目標(biāo)關(guān)聯(lián)和影響最大的一個(gè)問題。

7、人壽保險(xiǎn)的功用特征包括（ ）?！径噙x題】

A.人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能

B.人壽保險(xiǎn)金可實(shí)現(xiàn)避債功能

C.人壽保險(xiǎn)單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押

D.人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能

E.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

正確答案:A、B、D、E

答案解析:人壽保險(xiǎn)的功用特征包括：人壽保險(xiǎn)賠款可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅功能；人壽保險(xiǎn)金可實(shí)現(xiàn)避債功能；人壽保險(xiǎn)可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能；人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失。

8、以下不屬于第二順序繼承人的是（ ）。【單選題】

A.岳父母

B.兄弟姐妹

C.祖父母

D.外祖父母

正確答案:A

答案解析:第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

9、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為（）?！径噙x題】

A.專業(yè)投資愛好者

B.精明生意人

C.業(yè)余投資愛好者

D.事業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

E.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

正確答案:B、C、E

答案解析:按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，他們?cè)诶碡?cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。

10、以下不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)的是（）?！締芜x題】

A.自有居住房屋

B.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

C.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

D.存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

正確答案:D

答案解析:1.可保財(cái)產(chǎn)：（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。2.特保財(cái)產(chǎn)：（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品；（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)；（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。D屬于特保財(cái)產(chǎn)。