2023年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從（ ）等角度進行貸款風(fēng)險評價?！径噙x題】

A.借款人

B.項目發(fā)起人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術(shù)和財務(wù)可行性

E.項目產(chǎn)品市場

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價。

2、商業(yè)銀行可以辦理（）業(yè)務(wù)。【多選題】

A.銀行券發(fā)行

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算

E.匯款

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。選項A：銀行券一般是中央銀行發(fā)行的。

3、我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)，主要表現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.監(jiān)管手段進一步豐富

B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

C.各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變

D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

E.制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

正確答案:A、B、D、E

答案解析:我國銀行監(jiān)管在探索形成階段初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。

4、商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

5、清廉金融內(nèi)容豐富，影響廣泛，是一項長期工程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:清廉金融內(nèi)容豐富，影響廣泛，是一項系統(tǒng)工程。

6、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。【單選題】

A.基礎(chǔ)貨幣

B.匯率

C.貨幣供應(yīng)量

D.準(zhǔn)備金

正確答案:C

答案解析:選項C正確?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量；操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

7、（）是指為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保?！締芜x題】

A.借款保函

B.有價證券保付保函

C.融資租賃保函

D.履約保函

正確答案:B

答案解析:有價證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保；（選項B正確）履約保函：對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證；（選項D錯誤）借款保函：擔(dān)保借款人向貸款人按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息；（選項A錯誤）融資租賃保函：為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔(dān)保。（選項C錯誤）

8、以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項是( )?！締芜x題】

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

正確答案:B

答案解析:選項B正確。商業(yè)銀行被動負債也就是傳統(tǒng)的存款，活期存款屬于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的被動負債。

9、下列關(guān)于內(nèi)部控制治理說法錯誤的是（）。【單選題】

A.良好的治理結(jié)構(gòu)是內(nèi)部控制得以有效實施的前提

B.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件

C.董事會負責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

D.國家應(yīng)當(dāng)指定銀行專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估

正確答案:D

答案解析:銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

10、依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。【單選題】

A.金融債券

B.同業(yè)拆借

C.債券回購

D.向中央銀行借款

正確答案:A

答案解析:依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是金融債券（選項A正確）。